外汇业务是连接涉外企业与海外市场的重要桥梁。一年多来，涉外企业在跨境金融服务方面感受到了前所未有的便利。

“单笔业务全流程最快仅需10余秒”，“效率提高了约75%”。对于日常外汇业务频繁、付汇需求大、频率高的企业来说，流程的简化和业务时间的显著缩短无疑是一大福音。

外汇业务便利化的推进，外汇展业改革功不可没。2023年，为优化跨境金融服务，国家外汇局推动商业银行外汇业务流程再造。在为优质企业办理外汇业务时，通过前置识别企业等工作，并强化事后风险监测，使优质客户可以免于审单，仅凭指令即可办理外汇业务，实现了效率与风险的双重优化。

上海证券报记者获悉，参与外汇展业改革的银行已从初期的4家增加到16家，纳入优质客户1.8万户，包括中小企业、民营企业、外资企业等，凭指令办理跨境收支业务超过2600亿美元，有效减轻了银行负担，提升了企业效率。

指令办理提升外汇业务效率：

外汇展业改革为企业带来了实实在在的便利。烟台某海洋工程装备制造企业相关负责人表示，随着“海工行业”的复苏，外汇结算笔数大幅增加，企业对外汇业务便利化的需求日益增强。

光大银行烟台分行将该企业外汇合规风险等级分类为一类，凭指令即可办理付汇业务，大幅提升了企业日常采购付款效率。

提效率、降成本是涉外企业在提及外汇展业改革时的高频词汇。流程精简是效率提升的关键。在外汇展业改革中，银行前置识别企业工作，为优质企业办理外汇业务时无需逐笔审核，仅凭指令即可办理，业务办理平均时间缩短50%以上。

光大银行深圳、南京、烟台等第一批分行近日顺利落地首批展业模式外汇业务。系统上线首日，为19家外汇合规风险等级一类企业凭外汇收付指令办理业务135笔，极大提高了企业外汇业务办理质效。

对于付汇需求大的企业来说，外汇展业改革的重要性尤为凸显。某大型航空公司介绍，该公司跨境业务以进口采购飞机维修材料和境外加油为主，月均结算业务近百笔。过去，财务需要先按业务种类逐笔归类单据，经银行逐笔审核无误后方能对外支付，时间和人力耗费较大。外汇展业改革后，该公司被浙商银行评定为一类客户，只需线上通过网银提交支付指令即可完成跨境支付，业务办理实现“秒申请、分钟办”，极大减少了流程时间和成本。

既“放得活”又“管得住”：

提升风险交易监测效能：

在为企业“促便利”的同时，银行与政策端始终紧绷“防风险”这根弦。如何在为优质企业提供更多便利化空间的同时，提高风险防控质效？这是外汇展业改革关注的重点。

改革后，银行可以依靠更加扎实的客户识别和分类，将审核力量更多集中到高风险客户和业务上。同时，事后监测系统可以全面、及时地回溯跨境交易，实现异常交易早识别、早预警和早处置。

国家外汇局近期发布《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》，旨在推动银行树立风险为本理念，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，预防和遏制外汇违法违规活动，更好保障跨境贸易和投融资便利化。

中信银行相关部门负责人表示，外汇展业改革为事后监测明确了标准及渠道，解决了银行以往“不会报”、“不敢报”的问题，并为低风险客户事中便利化创造空间。该行通过完善外汇风险交易监测体系，推动展业资源优化配置，跨境资金流动风险“识别”与“处置”能力得到了进一步提升。

民生银行应用大数据、人工智能等新兴科技，建立了外汇风险交易事后监测模型，及时、多维度监测和合理评估客户外汇业务合规风险。

推动外汇展业改革提质扩面：

自2023年推出以来，外汇展业改革这一系统性、基础性和长远性的改革，突破了原有外汇业务“一单一单审”、“一单一单核”的规定，以创新机制更好地兼顾提效率和防风险，为企业带来了实实在在的便利。

截至2024年底，参与银行已从起步时的4家增加到16家，覆盖范围逐步扩展到全国。改革明显减轻了银行事中审核的压力，银行外汇业务办理平均时间缩短50%以上；享受便利化政策的企业覆盖面进一步扩大，已纳入1.8万户优质客户，凭指令办理跨境收支业务超2600亿美元。

国家外汇局表示，将稳步推动银行外汇展业改革提质扩面，包括有序组织扩围、支持银行建立健全事后监测体系、加强对新发布配套制度的宣传解读等，确保改革措施落地见效，把好事办好。

（文章来源：上海证券报）