外汇展业改革:提升跨境金融服务效率与风险防控
AI导读:
外汇展业改革通过流程再造和事后风险监测,使优质企业凭指令即可办理外汇业务,效率大幅提升。改革参与银行增加,纳入优质客户数量扩大,凭指令办理跨境收支业务额显著增加,实现为银行减压、为企业减负目标。
外汇业务是连接涉外企业与海外市场的重要桥梁。一年多来,涉外企业在跨境金融服务方面感受到了前所未有的便利。
“单笔业务全流程最快仅需10余秒”,“效率提高了约75%”。对于日常外汇业务频繁、付汇需求大、频率高的企业来说,流程的简化和业务时间的显著缩短无疑是一大福音。
外汇业务便利化的推进,外汇展业改革功不可没。2023年,为优化跨境金融服务,国家外汇局推动商业银行外汇业务流程再造。在为优质企业办理外汇业务时,通过前置识别企业等工作,并强化事后风险监测,使优质客户可以免于审单,仅凭指令即可办理外汇业务,实现了效率与风险的双重优化。
上海证券报记者获悉,参与外汇展业改革的银行已从初期的4家增加到16家,纳入优质客户1.8万户,包括中小企业、民营企业、外资企业等,凭指令办理跨境收支业务超过2600亿美元,有效减轻了银行负担,提升了企业效率。
指令办理提升外汇业务效率:
外汇展业改革为企业带来了实实在在的便利。烟台某海洋工程装备制造企业相关负责人表示,随着“海工行业”的复苏,外汇结算笔数大幅增加,企业对外汇业务便利化的需求日益增强。
光大银行烟台分行将该企业外汇合规风险等级分类为一类,凭指令即可办理付汇业务,大幅提升了企业日常采购付款效率。
提效率、降成本是涉外企业在提及外汇展业改革时的高频词汇。流程精简是效率提升的关键。在外汇展业改革中,银行前置识别企业工作,为优质企业办理外汇业务时无需逐笔审核,仅凭指令即可办理,业务办理平均时间缩短50%以上。
光大银行深圳、南京、烟台等第一批分行近日顺利落地首批展业模式外汇业务。系统上线首日,为19家外汇合规风险等级一类企业凭外汇收付指令办理业务135笔,极大提高了企业外汇业务办理质效。
对于付汇需求大的企业来说,外汇展业改革的重要性尤为凸显。某大型航空公司介绍,该公司跨境业务以进口采购飞机维修材料和境外加油为主,月均结算业务近百笔。过去,财务需要先按业务种类逐笔归类单据,经银行逐笔审核无误后方能对外支付,时间和人力耗费较大。外汇展业改革后,该公司被浙商银行评定为一类客户,只需线上通过网银提交支付指令即可完成跨境支付,业务办理实现“秒申请、分钟办”,极大减少了流程时间和成本。
既“放得活”又“管得住”:
提升风险交易监测效能:
在为企业“促便利”的同时,银行与政策端始终紧绷“防风险”这根弦。如何在为优质企业提供更多便利化空间的同时,提高风险防控质效?这是外汇展业改革关注的重点。
改革后,银行可以依靠更加扎实的客户识别和分类,将审核力量更多集中到高风险客户和业务上。同时,事后监测系统可以全面、及时地回溯跨境交易,实现异常交易早识别、早预警和早处置。
国家外汇局近期发布《银行外汇风险交易报告管理办法(试行)》,旨在推动银行树立风险为本理念,对风险早识别、早预警、早暴露、早处置,预防和遏制外汇违法违规活动,更好保障跨境贸易和投融资便利化。
中信银行相关部门负责人表示,外汇展业改革为事后监测明确了标准及渠道,解决了银行以往“不会报”、“不敢报”的问题,并为低风险客户事中便利化创造空间。该行通过完善外汇风险交易监测体系,推动展业资源优化配置,跨境资金流动风险“识别”与“处置”能力得到了进一步提升。
民生银行应用大数据、人工智能等新兴科技,建立了外汇风险交易事后监测模型,及时、多维度监测和合理评估客户外汇业务合规风险。
推动外汇展业改革提质扩面:
自2023年推出以来,外汇展业改革这一系统性、基础性和长远性的改革,突破了原有外汇业务“一单一单审”、“一单一单核”的规定,以创新机制更好地兼顾提效率和防风险,为企业带来了实实在在的便利。
截至2024年底,参与银行已从起步时的4家增加到16家,覆盖范围逐步扩展到全国。改革明显减轻了银行事中审核的压力,银行外汇业务办理平均时间缩短50%以上;享受便利化政策的企业覆盖面进一步扩大,已纳入1.8万户优质客户,凭指令办理跨境收支业务超2600亿美元。
国家外汇局表示,将稳步推动银行外汇展业改革提质扩面,包括有序组织扩围、支持银行建立健全事后监测体系、加强对新发布配套制度的宣传解读等,确保改革措施落地见效,把好事办好。
(文章来源:上海证券报)
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