外汇业务是连接涉外企业与海外市场的重要桥梁。近一年多来，众多涉外企业深切体会到了跨境金融服务的日益便捷。

“单笔业务全流程最快仅需10余秒”、“效率提高了约75%”。对日常外汇业务频繁、付汇需求量大、频率高的企业来说，流程简化、业务时间大幅缩短成为了他们最欣喜的变化。

外汇业务便利化的进一步推进，外汇展业改革功不可没。2023年，为了优化跨境金融服务，国家外汇局推动商业银行外汇业务流程再造，在为优质企业办理外汇业务时，通过前置企业识别工作，并强化事后风险监测，使得优质客户可以免于审单，仅凭指令即可办理外汇业务，实现了效率提升与风险防控的完美结合。

上海证券报记者获悉，参与外汇展业改革的银行数量已从最初的4家增加至16家，涵盖了包括中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户1.8万户，凭指令办理的跨境收支业务超过2600亿美元，初步达成了为银行“减压”、为企业“减负”的目标。

一个指令替代逐笔审核：

外汇展业改革助力企业提升效率

“近年来，随着‘海工行业’的复苏，订单逐年增加，已排期至3年后，外汇结算笔数也大幅增加。”烟台某海洋工程装备制造企业相关负责人表示，企业对外汇业务便利化的需求日益增强。

令其欣慰的是，外汇展业改革的春风已经吹来。记者获悉，光大银行烟台分行将该企业外汇合规风险等级分类为一类，仅凭指令即可为该企业办理付汇业务，企业日常采购付款效率得以大幅提升。

这是外汇展业改革为企业“促便利”的一个缩影。事实上，提效率、降成本是众多涉外企业在提及外汇展业改革时的高频词汇。

效率的提升得益于流程的进一步精简。记者了解到，在外汇展业改革中，银行将识别企业等工作前置，为优质企业办理外汇业务时无需再“一单一单审”、“一单一单核”，而是可以凭指令办理，业务办理平均时间缩短50%以上。

“单笔业务全流程最快仅需10余秒。”据光大银行介绍，该行深圳、南京、烟台等第一批分行近日顺利落地首批展业模式外汇业务。系统上线首日，光大银行为19家外汇合规风险等级一类企业凭外汇收付指令办理业务135笔，极大地提高了企业外汇业务办理质效。

对于付汇需求大的企业来说，外汇展业改革的重要性尤为突出。某客货综合公共运输大型航空公司介绍称，该公司跨境业务以进口采购飞机维修材料和境外加油为主，月均结算业务近百笔，业务呈现“小额、多频”的特点。过去财务需要先按业务种类逐笔归类单据，经银行逐笔审核无误后方能对外支付，时间和人力耗费较大，平均每笔业务耗时需15分钟以上，业务办理效率较低。在外汇展业改革之后，该公司被浙商银行评定为一类客户，只需线上通过网银提交支付指令即可完成跨境支付，业务办理实现“秒申请、分钟办”，极大地减少了流程时间和成本。

既“放得活”又“管得住”：

着力提升风险交易监测效能

在紧抓改革契机、为企业“促便利”的同时，银行与政策端始终紧绷“防风险”这根弦。

如何在为优质企业提供更多便利化空间的同时，提高风险防控质效？这也是外汇展业改革关注的重点。记者了解到，改革以后，银行可以依靠更加扎实的客户识别和分类，将审核力量更多集中到高风险客户和业务上。同时，事后监测系统可以比较全面、及时地回溯跨境交易，实现异常交易早识别、早预警和早处置。

从政策端来看，国家外汇局近期发布了《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》，旨在推动银行树立风险为本理念，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，预防和遏制外汇违法违规活动，更好地保障跨境贸易和投融资便利化，实现既“放得活”又“管得住”。

“外汇展业改革为事后监测明确了标准及渠道，解决了银行以往‘不会报’‘不敢报’的问题，并为低风险客户事中便利化创造空间。”中信银行相关部门负责人表示，在事后监测方面，中信银行通过建立、完善外汇风险交易监测体系，推动展业资源优化配置，跨境资金流动风险“识别”与“处置”能力得到了进一步提升。

具体来看，该行事后监测由以往对单笔业务及业务存续期的监测，调整为以客户为中心，结合尽调信息，对客户交易行为的综合判断，实现对风险的全面回溯。

记者了解到，商业银行也在积极探索外汇展业新模式，大数据、人工智能等新兴科技成为其识别、预警风险业务的重要助力。

民生银行相关部门负责人介绍说，民生银行应用大数据、人工智能等新兴科技，建立了外汇风险交易事后监测模型，及时、多维度监测和合理评估客户外汇业务合规风险。此外，还通过优化人员管理、提升专业能力，打造了一支专业化外汇风险交易甄别队伍。

把好事办好：

推动外汇展业改革提质扩面

自2023年推出以来，外汇展业改革这一系统性、基础性和长远性的改革，突破了原有外汇业务“一单一单审”“一单一单核”的规定，以创新机制更好地兼顾提效率和防风险，为企业带来了实实在在的便利。

据国家外汇局介绍，外汇展业改革实施以来，银行积极参与，社会各界反响良好。截至2024年底，参与银行已从起步时的4家增加到16家，覆盖范围逐步扩展到全国。

从市场反馈和运行效果看，改革明显减轻了银行事中审核的压力，银行外汇业务办理平均时间缩短50%以上；能够享受到便利化政策的企业覆盖面进一步扩大，已纳入包括中小企业、民营企业、外资企业在内的银行优质客户1.8万户，凭指令办理跨境收支业务超2600亿美元。改革初步达成了为银行“减压”、为企业“减负”的目标。

谈及下一步工作，国家外汇局表示，将稳步推动银行外汇展业改革提质扩面：一是有序组织扩围，指导自愿参与改革的银行在条件成熟后加快启动，推动已实施改革的银行逐步纳入更多分支机构，从而让更多企业受益；二是支持银行建立健全事后监测体系，深挖科技赋能潜力，发挥银行风险早发现的“探头”作用，守好风险底线；三是加强对新发布配套制度的宣传、解读、培训，特别是促进银行外汇业务尽职免责规定平稳、顺畅落地，把好事办好。

（文章来源：上海证券报）