在基本医保“保基本”的基础上，中国正迎来更多创新药和高值药的涌现，这要求商业健康保险发挥补充支付作用，推动行业形成良性循环。国家医保局已明确商业健康保险在“1+3+N”多层次医疗保障体系中的重要地位，并提出要大力赋能商业保险。

然而，尽管商业健康保险对创新药的支付贡献稳步增长，其支付占比仍然有限。同时，保险行业与医药产业的合作机制尚处于初期阶段。特别是自2021年以来，中国商业健康保险发展遭遇挑战，至今未完全恢复。面对这一困境，业界认为需要通过更多地方性的创新探索，形成示范效应，吸引更多人群投保，扩大商保“资金池”，促进商保市场与基本医保的良性互动。

数据显示，自2021年以来，中国商业健康险保费收入增速连续三年低于5%，保费规模增长放缓。然而，上海商业健康保险业务却呈现出逆势增长的趋势。从2019年的265亿元增长到2023年的367.2亿元，2024年上半年保费收入更是达到231亿元，同比增速6.6%，新增承保人次3657.8万，同比增长5.8%。

28日，上海医保局有关负责人向第一财经记者介绍了上海赋能商业保险发展的相关举措及实施效果，并对未来增量政策进行了展望。上海在推动商业健康保险发展方面采取了多项创新措施，包括：指导产品定位准确，聚焦基本医保未覆盖的自费医疗费用；激发研发动力，指导商保机构创新开发产品，特别是针对创新药研发阶段的高风险特征，引入上海保交所作为第三方服务机构，促进商保产品开发；优化销售渠道，通过政府平台与保险行业销售平台、渠道的联动，减少中间环节成本；推进数据赋能，建立医保商保数据融通共享机制，优化保险行业的精算分析模式；培育购买意识，强调税收优惠政策的引导作用，加快开发个人税收优惠产品；拓宽“沪惠保”受益人群和保障范围，降低住院免赔门槛，将更多新优药械纳入保障范围。

这些措施取得了初步成效，有效减轻了群众就医负担。特别是“沪惠保”项目，自设立以来累计参保人次超2600万，累计赔付63万人次，赔付金额达18亿元，单人最高获赔超过243万元，惠及数十万家庭。同时，商业健康险保费规模的增长也为上海支持生物医药产业创新发展提供了有力支持，实现了对未纳入基本医保的上海“新优药械”目录内产品的全覆盖。

未来，上海将进一步完善医保数据资源合作利用机制，在产品开发、精准定价、快速理赔、合作监管等方面全流程支持商业健康保险发展，推动建成与中国特色医保制度相适应、与上海超大城市实际相符合、更加成熟定型的多层次医保制度体系，服务科技创新和现代化产业体系建设。

（文章来源：第一财经，图片来源于网络）