日前，全球知名会员制仓储超市开市客（Costco）被曝出正积极布局医疗保险业务与健康管理服务。事实上，这并非开市客初次涉足保险销售，其海外官网早已销售汽车保险、房屋保险及宠物保险。开市客中国首店开业时曾引发消费者排队热潮，彰显其在零售业的强大实力。这家超市运营商跨界涉足保险业，对保险行业有何启示？

　　开市客的成功秘诀在于将快消品零售积累的品牌效应延伸至保险销售领域。其销售模式类似保险经纪公司，凭借渠道优势大胆涉足保险业务。保险经纪公司虽不直接生产保险产品，但能销售多家公司产品，并与保险公司合作开发专属产品，提供一站式解决方案。相比之下，国内保险经纪公司销售渠道以互联网为主，线下品牌知名度和影响力有限，且面临与头部保险公司代理人的激烈竞争。尽管慧择、大童、明亚等知名保险经纪公司市场份额领先，但保费规模仍不足头部保险公司的十分之一。

　　开市客还将低价策略应用于保险销售，产品价格颇具吸引力。然而，保险销售与快消品销售虽同为卖货，实则差异显著。据报道，开市客曾涉足健康险业务，产品价格较主流保险公司低5%至20%，但销量不佳，后转为仅向企业客户提供团体健康保险。

　　服务质量是保险销售与快消品销售的根本区别，也是保险产品赢得市场的关键。开市客虽凭借会员制和低价策略取得不错业绩，但长期而言，理赔服务才是核心竞争力。以主流健康险为例，保障期限多为1年，需每年续保，要求保险经纪公司在客户报案后能迅速介入并协助理赔，此过程可能持续数天至数月。

　　在提高理赔效率方面，国内险企和保险经纪公司经验丰富，值得开市客借鉴。当前，国内健康险行业已广泛应用智能核保理赔系统，通过智能识别、风控模型等智能工具辅助人工审核，显著提升理赔质效，极大改善消费者理赔体验。2023年度理赔报告显示，多数健康险万元以下金额理赔已进入“一日赔”甚至“半日赔”新阶段。

　　在国内保险业总资产近30万亿元的背景下，新渠道的出现将进一步激活保险市场。尽管国内保险公司自有渠道在保费收入比例上仍占绝对优势，但随着大数据、人工智能等新技术广泛应用，保险业投保和理赔效率大幅提升。创新产品与服务提升，将对保险业发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能起到重要推动作用。

（文章来源：经济日报，图片来源于网络）