中证报中证网讯（记者陈露）近日，中国电动汽车百人会发布了《新能源车险创新方向与发展建议》研究报告。《报告》指出，新能源汽车市场规模正以惊人的速度增长，2024年销量已逼近1300万辆，渗透率高达40.9%，保有量更是超过了3100万辆，占比汽车总保有量的8.9%。据行业预测，至2030年，我国新能源汽车销量渗透率或将逼近70%，保有量将一举突破8000万辆大关。

　　新能源车险正逐步成为推动车险市场增长的重要动力，其市场潜力不容小觑。2024年，新能源车险保费在总车险保费中的占比已达13%，较2015年飙升了12.4个百分点。预测显示，到2030年，新能源车险保费规模将攀升至约5000亿元，占车险总保费的比重将接近50%，无疑将成为车险领域的核心增长极。

　　新能源汽车的革新也为车险行业带来了新的挑战与机遇。《报告》强调，首先，新技术与新结构的引入导致了车险需求的变化。新能源汽车采用电池、电机和电控系统替代传统发动机和变速箱，并配备了大量智能化零部件，这对车险定价模型产生了深远影响。尤其是“三电系统”技术的不断创新，虽然动力电池的能量密度提升了3倍、成本下降了80%以上，但在安全性和稳定性方面仍有待提升。例如，在过充、高温等极端情况下，部分车辆仍存在自燃风险，这无疑对保险公司的风险识别和评估能力提出了更高要求。

　　其次，新模式的出现催生了车险产品的创新。随着L2级以上高阶智驾功能装配率的不断提升，驾驶权在复杂工况下的人机切换问题日益凸显，特别是在事故责任归属方面，当车辆控制权交给车机系统时，由自动驾驶或辅助驾驶功能引发的事故责任归属问题亟待明确。因此，保险公司亟需研发涵盖智能驾驶场景的创新产品，以覆盖潜在风险并引导消费者安全使用。

　　再者，新生态的兴起促进了车险范围的扩充。新能源汽车产生的各类数据为车险创新提供了无限可能。车险公司可根据行车里程、电池状态、充放电频率等数据实现更精准的风险评估和保费定价。同时，这些数据的深度应用未来还可能衍生出新型保险产品，进一步拓展车险服务的边界。

　　针对此，《报告》提出了六点建议：一是降低新能源汽车维修成本，优化维修体系；二是加强新能源车险产品创新，针对新技术和新模式推出定制化保险方案；三是完善新能源车险数据共享机制，优化风险评估和定价模型；四是拓展车险产品体系，围绕新能源汽车全生命周期开发创新型保险产品；五是推进新能源车险数字化转型，利用新技术提升全流程效率；六是加强对消费者安全使用新能源汽车的宣传，提升风险减量服务能力。

（文章来源：中国证券报·中证网）