小微企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑。记者日前从国家金融监管总局、国家发展改革委联合召开的支持小微企业融资协调工作机制（简称“小微协调机制”）推进会上获悉，自去年10月小微协调机制启动以来，在相关部门、银行机构的密切配合下，四级工作机制迅速搭建、有序运行，取得阶段性成效。各地累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元。小微企业无还本续贷余额近7万亿元。业内专家表示，为破解小微企业融资难题，加强信息共享和信用体系建设是关键，同时需强化政策落实和监督。

半年万亿资金直达基层

小微协调机制对小微企业融资拉动作用显著。以北京为例，2024年北京市小微企业累放贷款25670亿元，同比增长17.8%。其中，机制集中实施的12月份，新增贷款同比增长78.4%；新增贷款户数同比增长51.3%。

小微协调机制为小微企业带来切实利益。业内人士指出，国家推出小微协调机制旨在实现三大目标：一是确保低成本信贷资金直达基层，打通惠企利民“最后一公里”；二是提升服务效率，银行原则上需在1个月内决定是否授信，对符合条件的企业开辟绿色通道；三是降低融资成本，通过减少信息收集成本和中间环节，总体上降低小微企业综合融资成本。

“机制的核心在于区县层面建立工作专班，搭建银企精准对接桥梁。”金融监管总局副局长丛林此前表示，希望依法合规、有真实融资需求、信用良好的企业都能通过此机制获得所需资金，且资金直达、成本适宜。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏介绍，小微协调机制针对小微企业融资难题采取针对性措施，为金融机构服务小微企业提供新机遇，有助于满足小微企业融资需求，对支持高质量发展、稳定宏观经济、促进就业、推进经济转型等具有积极意义。

工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林认为，小微协调机制的建立有助于稳定小微企业经营，激发市场活力。对小微企业而言，这是雪中送炭，缓解了资金压力；对银行而言，带来了新的业务增长点；对中国经济而言，小微企业是市场经济的重要组成部分，是推动高质量发展的新动能。

多地发力促机制落地

地方层面，支持小微协调机制的工作正紧锣密鼓推进。自去年10月中旬以来，各地金融监管局密集召开工作机制部署会议，越来越多的小微企业从中受益。

在山东，通过“联合会诊”解决企业融资难题。例如，枣庄市市中区某智能装备公司暂不符合贷款条件，但经市中区工作专班协调，枣庄农商银行市中支行为其办理了300万元流动资金贷款。

在重庆，通过精细辅导，一企一策增强企业获贷能力。云阳县某船务公司因涉及行政处罚且缺乏抵押物，融资进程受阻。但经云阳县工作专班协调，重庆银行云阳支行采用“信用+顺位抵押”方式，仅用5天便完成500万元授信、放款。

此外，浙江金融监管局推动银行与工业互联网平台、产业链供应链、企业内部数据系统对接，优化金融服务模式。截至2025年2月12日，已组织走访企业274万家，其中46.2万家获得授信支持，累计授信金额1.67万亿元。

娄飞鹏解释，小微企业融资难融资贵主要因其缺少合规足值抵质押物、经营财务信息不健全等。小微协调机制通过筛选推荐客户，增进银企对接，减少信息不对称，提高银行服务成效。

银行密集对接破除梗阻

小微协调机制推进会强调，要提高站位、强化担当，消除阻碍民营和小微企业融资的隐形壁垒，全力支持其健康发展，成为推动高质量发展的新动能。

盘和林表示，隐形壁垒包括银行风险评估难度大、担保体系不健全等。为破除融资梗阻，需加强信息共享和信用体系建设，拓宽融资渠道，完善担保体系，并加强政策落实和监督。

小微协调机制建立后，银行金融机构积极响应。如工商银行福建分行推出数字普惠信用贷款“制造e贷”，交通银行创新“主动授信”模式，邮储银行推出纯信用贷款产品“商贸e贷”，均旨在更好地服务小微企业。

盘和林建议，银行在融资协调工作中应深入对接小微企业，了解其融资需求，同时注重风险管理，建立健全风险评估体系，优化信贷结构，加强贷后管理，利用金融科技手段提高风险评估准确性，并与政府、担保机构等合作，共同分担风险，降低融资成本。

（文章来源：经济参考报）