3月25日，最高人民检察院通报了一起涉及汽车融资租赁的诈骗案，公司“内鬼”勾结“灰中介”利用“黑户”套取资金，造成企业近300万元购车融资款损失。一个以汽车融资租赁业务为幌子，实则侵占、瓜分被害公司汽车租赁融资款的地下产业链浮出水面。

这起案件背后，隐藏着一个庞大的“黑户”被利用的灰色市场。公安部与金监局已联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，贷款领域的非法存贷款中介服务以及合同诈骗成为重点打击对象。

汽车融租“黑户”诈骗链曝光

据最高检3月25日通报，某汽车融资租赁公司内部员工与外部“黑中介”合作，招募信用不良或缺乏还款能力的“黑户”，通过虚开高价发票、虚假购车合同等材料，骗取公司购车融资款，涉案金额高达300万元。

这家遭遇诈骗的融资租赁公司业务遍布全国，其中山东分公司也受到了波及。2022年下半年，公司收到举报，称在办理汽车融资租赁业务时被骗，举报人不仅未得到承诺的好处费，实际购买的车辆也与合同约定不符，最终车辆失踪。

经公安机关立案调查，一个诈骗团伙逐渐浮出水面，该团伙以公司“内鬼”于某、李某为首，还包括杨某、蔡某等违法介绍“黑户”办理业务的“灰中介”。

于某、李某自2021年入职后，发现公司业务流程存在管理漏洞，开始勾结“灰中介”招揽“黑户”，利用他们难以通过正常渠道借贷又急于用钱的心理，以他们的名义向公司申请办理融资租赁业务套取资金。

这些“黑户”既有当地的，也有外地的，案涉情况复杂。部分客户出于为朋友或亲属帮忙配合办理业务；部分客户因经济拮据急需借贷资金，在他人介绍下办理业务，事后仅得到少量报酬，车辆也不知去向；还有部分客户不仅通过办理业务直接获取资金，还在购车后第一时间将车辆倒卖获利。

德恒律师事务所杨洪磊律师表示，“黑户”诈骗在售后回租模式中较为常见，往往呈现组织化特点：“灰中介”负责招募“黑户”，内鬼提供审核便利，最终通过二手车市场销赃，形成“骗租—转卖—分账”的完整链条。

目前，检察机关已对涉案人员提起公诉，法院已判处杨某、蔡某、孙某等6名涉案人员有期徒刑，并对“内鬼”于某、李某提起公诉。

“黑户生意”的灰色生态

此案背后，是“黑户”被利用的庞大灰色市场。所谓“黑户”，指信用记录差或无稳定收入的人群，他们难以在正规渠道获得贷款或租赁服务，却成了“灰中介”眼中的“工具人”。

对于参与合同诈骗的“黑户”，办案机关会根据主观意图、客观作用、证据标准、犯罪构成要件及认罪态度等因素，对相关涉案人员进行分层、分类处置。

在本案中，对于以自己名义办理业务但主观不明确、获利较少且能主动归还涉案资金的“黑户”，检察机关不作为犯罪处理；对清晰认知犯罪结果并主动作为“工具人”配合他人实施诈骗并参与资金瓜分的“黑户”，将作为诈骗犯罪共犯提起公诉。

除了本案揭示的租赁套利行为，金融领域还存在多种针对“黑户”的诈骗手段，如贷款骗贷、保险诈骗与虚假理赔等。

杨洪磊分析，“黑户生意”滋生的灰色生态暴露了金融机构审核机制的漏洞。他建议，在汽车融资租赁领域，应完善车辆价值评估体系，加强合同条款管理与租后管理，提升业务规范性与风险防控能力。同时，金融机构应借助大数据风控系统，强化对借款人资质的审查和风险识别。

（文章来源：21世纪经济报道）