金融支持提振消费成为近期热点。

　　3月17日，央行、财政部等多部委出席国新办举行的发布会，介绍提振消费有关情况，其中多项举措受到市场关注。包括通过金融手段促进消费增长，成为市场热议的话题。

　　此前，中办、国办发布《提振消费专项行动方案》，明确提出金融多举措支持消费。金融监管总局也印发通知，要求通过提振消费贷来进一步促进消费需求。

　　银行业金融机构成为金融支持提振消费的主力军。近期，各大银行纷纷发力消费贷业务，从多元场景渗透，到不断调低消费贷利率，再到适当放松个人消费贷还本续贷，大中型银行率先参与。

　　但与此同时，如何防范过度借贷、资金挪用、不良率攀升等问题，也成为业内人士普遍担忧的焦点。

　　多场景发力消费贷

　　政策明确要求，针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，以更好地满足个性化、多样化的金融需求。

　　近期，多家银行纷纷推出消费金融促进方案，深入多元场景。例如，建设银行发布《消费金融专项行动方案》，旨在加强覆盖消费全领域的综合金融服务，持续推进信贷产品创新。

　　邮储银行在《提振消费扩大内需行动方案》中明确，提升服务能力，创新多元化消费场景，推进白金卡权益升级。中国银行则推出“万千百亿”惠民行动，积极服务消费新业态、新模式。

　　在切入多元消费场景中，支持“以旧换新”成为银行的重要举措。建设银行和农业银行等纷纷推出相关政策，支持消费品“以旧换新”行动，优化汽车金融服务，延伸洗车、加油等消费服务链条。

　　利率不断下探

　　政策还鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。

　　近段时间，消费贷产品利率不断走低。当前，银行业金融机构消费贷利率普遍降至2.5%～3%区间，部分银行甚至推出更低利率的贷款产品。

　　例如，民生银行推出限时领取优惠券活动，年化单利低至2.65%起。江苏银行也推出“限时尊享优惠年化利率”活动，满足条件的客户能申请最高100万元额度、最长3年期限且年化利率低至2.58%的消费贷产品。

　　暂未全面支持无还本续贷

　　政策还提出，针对暂时遇到困难的借款人，合理商定贷款偿还的期限、频次，并根据借款人申请，为符合条件的借款人提供续贷支持。

　　当前大部分银行暂未就上述政策展开相应举措，但已有部分银行放宽还本续贷申请。不过，申请条件较为严格，审核资料也相对复杂。

　　诸多风险与挑战

　　在大力开展消费贷业务的同时，如何防范过度借贷、资金挪用、不良率攀升等问题，成为业内人士普遍关注的焦点。

　　分析师指出，虽然低利率有助于减轻消费者利息支出压力、促进消费和扩大内需，但也可能导致部分银行放松客户筛选标准，引发信用风险累积。

　　此外，消费贷利率的持续走低还可能进一步挤压银行的盈利空间，并引发零售贷款不良率的上升。

（文章来源：第一财经）