备受市场瞩目的银行业净息差近期呈现企稳止跌的积极态势。

　　2024年8月9日，国家金融监督管理总局公布了二季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示，二季度银行业净息差为1.54%，与一季度持平，结束了此前连续收窄的趋势。此前，一季度净息差相比2023年末的1.69%缩窄了15个基点。

　　中国民生银行首席经济学家温彬分析指出，二季度负债端成本下行加快，助力部分银行息差环比改善。年初的重定价、存量按揭利率下调等因素得以消化，叠加超过八成的“手工补息”于季末整改完成，使得银行负债端成本明显改善，部分整改力度较大的银行二季度单季净息差环比出现提升。

　　净息差企稳于1.54%：二季度银行业净息差走稳，相关数据超出市场预期。此前，部分银行业人士曾预测净息差会继续走低。但最新数据显示，二季度净息差为1.54%，与一季度持平。

　　分银行类型来看，国有大行、民营银行、外资银行上半年净息差继续下行，但降幅明显收窄；而股份制银行净息差则出现反弹。民营银行净息差从一季度的4.32%下降至二季度的4.21%；大型商业银行和外资银行净息差从一季度的1.47%下降至1.46%；城商行和农商行净息差维持稳定，二季度净息差为1.72%。股份制银行净息差从一季度的1.62%小幅回升至1.63%。

　　以浦发银行为例，该行在业绩快报中表示，报告期内公司强化资产负债管理，实现净息差企稳。民生银行相关领导也在股东大会上提到，近两个月该行净息差环比有所改善。招商银行行长王良则表示，总体来看，银行的净息差今年可能会进一步下行，但再下降的空间不大。

　　中金公司和国盛证券的分析均指出，虽然新发放贷款利率在2024年仍有走低趋势，但禁止手工补息、存款成本调控等因素有效对冲了息差下行压力。对于城商行、农商行而言，资金成本高且贷款规模占比大，净息差的下降对业绩冲击较大，需要调整信贷结构和重点业务。

　　银行负债成本管控成效显著：2024年3月，多家银行在年度业绩发布会上透露，将继续压降高成本存款、控制负债成本。4月，监管部门针对违规“手工补息”情况进行了整改，有效减少了利息支出，多家全国性银行反映净息差有所回升。

　　融360数字科技研究院的数据显示，2024年6月，各期限存款平均利率均下跌。东方金诚国际信用评估有限公司研究发展部总监冯琳分析称，为降低实体经济综合融资成本、引导贷款利率下调并稳定银行净息差，监管层在持续降低银行各类资金成本。

　　此后，7月25日，国有六大行相继推出最新人民币存款利率表，并宣布最新利率即日起执行。自此，银行新一轮存款利率“下调周期”正式开启。截至2024年7月末，大型银行已5次主动下调存款利率，并带动中小银行跟进调整，存款全线进入“1时代”。

　　业内专家认为，在贷款市场“降息”的同时，存款利率下调有利于维持银行息差稳定。目前，商业银行负债成本管控取得较大成效，预计下半年银行净息差将企稳。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，预计下半年银行净息差逐步企稳的主要原因是国内存款利率有望进一步回落、市场利率维持低位以及经济复苏带动实体融资需求等。

（文章来源：华夏时报，图片来源于网络）