1月12日，国家金融监管总局召开了2025年监管工作会议，全面总结2024年工作成效，并部署了2025年的监管重点任务。会议明确将“加快推进中小金融机构改革化险”列为首要任务。

业内专家指出，经过前期一系列改革和风险处置措施，中小金融机构的存量风险已显著缓解。据统计，高风险银行资产占银行业资产规模比例已降至不足2%，平均资产仅为197亿元。然而，专家也强调，改革化险仅是手段，完善公司治理才是中小金融机构改革的核心。

中小金融机构风险明显收敛，高风险资产占比降低

会议指出，2024年是金融监管总局全面履职的首个完整年度，系统上下积极贯彻党中央、国务院决策部署，防风险、强监管、促发展工作取得了显著成效。其中，中小金融机构的风险状况明显收敛。

根据人民银行发布的《金融稳定报告（2024）》，2023年二季度人民银行对3936家银行机构进行了央行金融机构评级，结果显示，评级处于“绿区”（1-5级）的银行占比高达93.88%，资产规模庞大；而处于“红区”（8-10级）的高风险银行数量较少，资产规模仅占1.78%，且这些高风险银行的平均资产规模很小，仅为197亿元。

从银行类型来看，大型银行评级结果优异，是金融体系稳定的基石；外资银行、民营银行及直销银行的评级也较好，无高风险机构；城市商业银行评级次之，但高风险机构占比不高；而农合机构和村镇银行的高风险机构数量占比较高，但资产规模占比较小。

总体来看，我国银行业金融机构整体经营稳健，风险可控。中小银行虽面临挑战，但经过改革和风险处置，存量风险已极大缓解。

国家金融监管总局披露的数据显示，近年来中小银行整体资产质量稳中向好，城商行和农商行的不良贷款率和拨备覆盖率均有所改善。

完善公司治理，推动中小金融机构长远发展

会议强调，2025年是“十四五”规划收官之年，全系统需有序有效防风险，推动金融高质量发展，助力完成全年经济社会发展目标。在中小金融机构改革化险方面，会议要求坚持上下统筹、分工包案、凝聚合力，全力处置高风险机构，推动治理重塑、管理重构、业务重组。

专家指出，改革化险不仅是化解当前风险，更是为了中小金融机构的长远发展。因此，在注资过程中，必须注重改革，优化中小银行的治理结构，建立现代商业银行的经营理念，完善内部管控和激励约束机制，吸引人才，推动中小银行实现长远发展。

近年来，监管部门不断加强中小银行公司治理监管，出台了一系列文件规范银行公司治理问题。然而，中小金融机构改革化险工作仍面临不少挑战，需要加快推进。

专家建议，在做好顶层设计的前提下，坚持“因地制宜”原则，按照“一省一策”要求，设计中小银行改革化险的具体方案。同时，中小银行也应强化主体责任意识，制定科学务实的发展战略，提升公司治理水平，在细分市场寻找差异化定位，进行数字化转型，逐步迈上特色化和精细化发展之路。

（文章来源：新华财经）