从好莱坞山到太平洋海滨度假区，再到帕萨迪纳的文化名城，近期美国加利福尼亚州南部洛杉矶县及周边地区的山火肆虐，已造成上万座房屋、商店等建筑被毁，财产损失巨大，难以准确估算。

加州山火几乎年年发生，且破坏程度逐年升级，给美国的保险业带来了沉重打击。由于火灾赔付风险极高，许多保险公司对加州房屋保险业务望而却步，导致加州居民在寻求房屋保险时面临重重困难。

高档社区帕西菲克帕利塞兹是此次山火的重灾区之一，位于太平洋海岸和圣莫尼卡山之间。该地区房价高昂，却被加州政府列为山火风险最大的地区之一，因此房屋保险覆盖率极低。

据《旧金山纪事报》报道，美国“州农场保险公司”去年决定对加州7.2万座独栋房和公寓房停保，放弃了在帕西菲克帕利塞兹房屋保险市场近七成的份额。这一现象在加州并不罕见，许多大型保险公司近年来纷纷取消了在加州的房屋保险业务。

加州作为美国人口最多、房价最高的州，却频繁遭受野火、山洪、风暴等极端天气灾害的侵袭。加州历史上最具破坏性的20起野火中，大多数发生在2015年以后，使得在“火灾高风险区”买房的业主越来越难获得和负担房屋保险。

在无法正常获取传统商业房屋保险的情况下，业主们只能放弃购买保险或选择加入加州政府推出的“公平保险准入要求计划”（FAIR）。然而，该计划的理赔范围有限，赔付金额上限为300万美元，对于许多高价值房产及其附带财物来说，可能难以弥补损失。

据美联社报道，2023年，在加州保险市场份额最大的12家大型保险公司中，有7家暂停或限制在加州签订新的房屋保险保单。这使得加州居民在寻求房屋保险时更加困难。

此外，加州政府为了缓解灾害风险集中地区房产“获保难”问题，放宽了对保险公司的监管。例如，一项本月生效的新规允许保险公司在设定保费时将气候变化风险因素考虑在内。然而，这也可能导致保费上涨和财产保险获取渠道萎缩等负面影响。

据国际评级机构DBRS晨星公司分析师估算，洛杉矶地区这场山火可能造成逾80亿美元损失，超过加州2018年“伍尔西”山火造成的损失。摩根大通更新的损失估算则高达200亿美元。这进一步加剧了加州保险市场的压力。

为了应对这一挑战，一些州议员提出了允许FAIR项目在出现流动资金不足时发行“灾难债券”筹款的议案。然而，这一方案能否有效缓解加州居民在房屋保险方面面临的困境，仍需进一步观察。