2024年，银行业机构共接到5536张罚单，累计罚款金额达到18.3亿元。这一数据标志着银行业在合规管理方面的严格监管态势。

《中国经营报》记者观察到，尽管2024年的罚单数量相比前两年有所减少，但涉及信息科技业务的罚款却呈现翻倍增长。此外，对于责任人的处罚也毫不手软，体现了监管机构对于合规管理的严格要求。

据国家金融监督管理总局（金融监管总局）发布的《金融机构合规管理办法》，金融机构需建立全面的合规管理体系，实现从被动遵循监管到主动合规治理的转变。这将促使金融机构加强员工的合规意识，形成全员参与的合规文化。

业内人士分析，银行业金融机构在合规管理体系建设中常面临各自为政、管理孤立等问题，而整合的合规管理体系将是应对当前挑战的重要方式。多点联动、动态合规将成为未来银行业金融机构的发展方向。

数据显示，2024年金融监管总局系统、中国人民银行与外管局网站公示的银行业罚单数量较2023年减少了1748张，较2022年减少了1340张。同时，罚没金额也较过去两年有所下降，主要因为大额罚单数量减少。然而，涉及信息科技业务的罚款却出现了显著增长，从2023年的826万元增长到2024年的1946万元，同比增长136%。

对于信息科技业务罚款的增长，专家指出，一方面反映了监管科技水平的提升，另一方面也表明金融机构面临的科技风险形势依然严峻。因此，金融机构需要不断用科技水平的提升来筑牢金融安全防线。

从罚单数量分布来看，农村金融机构因法人数量最多，收到的罚单数量也最多。农商行、村镇银行和农信社分别收到1625张、642张和368张罚单。国有银行和城商行也分别收到了1191张和812张罚单。

从罚没金额来看，农商行被罚没4.63亿元，国有银行被罚没3.50亿元，股份制银行被罚没3.25亿元。这显示了不同银行机构在合规管理方面的差异和挑战。

中央财经大学金融学院经济学博士、教授王汀汀表示，金融机构规模越大，合规管理难度越大。大型金融机构通常更加重视合规管理，但合规管理可能受到管理层重视程度、金融机构合规管理体系的完善程度、员工合规素质、外部监管环境等因素的影响。

此外，2024年监管处罚还呈现出对相关责任人处罚毫不松懈的特点。数据显示，2024年公示的银行个人相关罚单达到3561张，合计受罚4051人。其中，支行层级的受罚人数占比最高，达到39.5%；其次是总行层级，占比37.2%；分行层级占比23.3%。

金融监管总局发布的《金融机构合规管理办法》明确了董事会和高级管理人员在合规管理中的重要职责。王汀汀指出，强调责任人合规责任的原因是为了明确责任、提升合规意识，并有效防范合规风险。

对于我国金融机构在主动合规治理方面的欠缺与挑战，王汀汀认为主要包括合规文化不足、合规管理体系不健全和技术支撑不足等问题。未来，金融机构应加强对员工的合规培训、完善合规管理体系和加强技术支撑等。

针对内控与合规问题，专家建议银行应认真梳理自身及同业过往罚单案例，举一反三，不断严密合规防护网。同时，监管部门也将通过科技水平的精进和跨部门之间的联动合作，及早、高效地发现银行机构存在的风险问题。

（文章来源：中国经营网）