“欠债还钱”竟能协商拼团？新兴债务协商服务引关注

《中国经营报》记者近期调查发现，杭州根号网络科技有限公司（简称“根号网络”）旗下的微信公众号“勾销君”发布消息称，正提供协商还款服务，并已与多家机构建立合作关系。在勾销君的协商拼团专场，记者观察到，一款知名借款软件的拼团活动已吸引297人参与，一旦人数达到300人，即有协商专员介入，协助借款人与金融机构谈判。

根号网络的母公司杭州须弥数智科技有限公司（简称“须弥数科”）原名为“杭州东岸网络信息服务有限公司”。股权穿透后显示，根号网络业务涉及的多家机构与不良资产处置领域的头部机构东岸科技有限公司（简称“东岸科技”）存在紧密联系。东岸科技主要为银行、AMC、持牌小贷机构等提供不良资产处置管理、资产评估定价等服务，但组织借款人拼团协商的做法较为罕见。

截至发稿，勾销君仍在推广为债务人提供“停息停催”服务，主页的“上岸故事”和“协商技巧”中，勾销君客服人员甚至手把手教客户如何进行申诉。

催收公司涉足“协商还款”业务

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，在特殊情况下，当信用卡欠款超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿时，发卡银行可与持卡人协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。但需注意，此协商需持卡人自主独立完成，不得由其他组织或机构代理。

协商还款的产业模式揭秘

从勾销君的营销案例中，记者发现了其操作的一角。在一个案例中，勾销君引导借款人向助贷机构申请逾期记录消除，并指导客户填写原因，声称相关欠款债权已转让至其他公司，原贷款已结清。在另一案例中，工作人员引导借款人转账至特定公司账户，随后出示结清证明。据天眼查，东岸科技分别持有这些公司不同比例的股权。

公开资料显示，东岸科技曾被传出有赴港上市计划，并被认为是“催收第一股”的有力竞争者。东岸科技在其官方公众号发布的招募公告中称，其面向银行、AMC等机构提供不良资产处置管理、资产估值分析等服务。目前，东岸科技已积累近650亿元个贷不良资产，拥有超过1000万个人用户，并具备领先的运营经验。

有知情人士表示，债务协商涉及的债务可能是东岸科技从金融机构收购的债权。

“上岸”营销引发业界担忧

勾销君的微信公众号营销文案频繁提及“贷款上岸”，即借款人成功摆脱债务困境。一篇文案中，描述了张女士因消费欲望过高，陷入以贷养贷的困境，最终负债8万元。勾销君平台表示，无论是网贷还是信用卡还款，都可进行协商分期还款，并提供债务协商途径。

但记者向涉及“拼团协商”的助贷机构了解情况时，均被否认与勾销君有合作关系。有助贷机构人士表示，对这类“上岸”文章感到不胜其烦，并投诉此类文章。

协商还款易触碰合规红线

在采访中，部分机构对记者描述的债务协商模式表示怀疑，认为其可能属于“反催收”黑产。对此，记者多次联系须弥数科，但未收到回应。

2024年初，中国银行业协会制定的《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》将反催收界定为协助逾期客户对抗合法催收，以达到恶意逃废债等目的的行为。有律师认为，债务协商模式本身合法，但实施过程容易涉及违规。虽然勾销君声称协商还款免费，但律师指出，是否收费不影响“反催收”的界定，关键在于是否存在违法犯罪行为。

中伦律师事务所合伙人刘新宇表示，目前规则并未禁止协助借款人与债权人进行债务协商和沟通的中介，但需关注其过程中是否存在违反金融制度的情形。

（文章来源：中国经营网）