中共中央、国务院近期发布的《关于深化养老服务改革发展的意见》强调，要加快建设符合我国国情的养老服务体系，确保老年人享有幸福晚年。意见提出，要健全覆盖城乡的三级养老服务网络，协调居家、社区、机构三类养老服务形态，并构建养老服务事业与产业发展的三方协同机制，同时强化养老服务的要素保障，特别提出要完善财政支持政策，大力发展养老金融。

党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》也明确指出，要积极发展养老金融。养老金融是通过信贷、保险、债券、股权、理财等金融工具，满足社会成员多样化养老需求的一系列金融活动。这包括养老金管理、银发经济融资与风险管理、养老金融产品和服务，以及老年群体金融权益保障等多个方面。

为了推动养老金融的发展，必须重视场景建设。场景背后隐藏着真实需求，满足这些需求是各类养老金融服务的核心。相较于互联网的高频场景，金融服务属于低频场景，因此需要通过多维度服务优势，拓展泛金融和生活场景，以更全面、细致地了解用户需求，提升服务水平，形成正向反馈和良性循环。

此外，提高线下服务场景的适老化水平也是关键。金融机构应重塑服务思维，从“我给你什么你用什么”转变为“你需要什么我给你什么”。鉴于老年群体更倾向于使用线下服务渠道，金融机构应科学合理地布局线下网点，增加老年居民密集社区的网点配置，并加强线下网点的适老化改造，如配置放大镜等辅助设备。同时，金融机构还应引导、帮助老年群体使用线上自助设备，提升他们在非营业时间的服务获得感和满意度。

在多种养老模式中，居家养老可能成为主流。这种场景涉及餐饮服务、基本照护、医疗保健、监护设备制造、养老社区建设、老年教育娱乐等多项服务内容。因此，金融机构可以从银发经济的经营主体和产业集群入手，创新融资服务模式，加大对老年用品服务供给、养老基础设施建设、智能助老设备设计研发等领域的信贷支持。在风险可控的前提下，金融机构还可以进一步探索银发经济全产业链融资支持模式，推动产业链上下游服务主体进行综合化、数智化创新，以提升养老服务质量。

目前，养老场景建设仍处于初期阶段，需要政府、银行、企业等多方协同，持续创新探索。未来，金融机构可以围绕养老服务的资金流、信息流、客户群、产业链等要素，积极支持各级政府的社会保障、养老服务、健康支撑体系建设。通过场景化思维整合资源，助力打造更加全面的养老金融服务生态。

（文章来源：经济日报）