AI导读：

近期多家银行推出消费贷新一轮优惠，部分利率跌破3%。消费贷款呈增长态势，得益于惠民生政策。但需注意消费贷利率过低可能带来的风险，银行应把控好“合理度”，消费者也应掌握好借贷的“需求度”。

　　近期，国内多家银行纷纷推出了消费贷的新一轮优惠政策，其中部分银行的消费贷利率更是罕见地跌破3%大关，引发了市场的广泛关注。

　　据央行最新披露的数据显示，截至2024年9月末，我国住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额已达到20.4万亿元，与年初相比新增了6580亿元，同比增长5.8%。这一数据的增长，充分展现了我国银行在积极响应“惠民生、扩内需”政策方面的成效。我国消费信贷体系完善，涵盖了长期、中长期及短期三个层面，其中短期消费信贷，即我们通常所说的消费贷，以其灵活性和便捷性，成为满足居民日常消费需求的重要工具。

　　消费贷的覆盖范围广泛，从衣食住行到装修、家电及日用品购买等各个方面，都能为居民提供资金支持。它有效解决了居民的“短小频急”消费需求，缓解了短期流动资金压力，被誉为“周转钱”“急用钱”。

　　随着消费贷市场的不断发展，它已成为部分银行零售信贷业务扩张和盈利增长的重要驱动力。长远来看，消费贷利率的下降，将进一步降低金融消费者的利息支出，提高消费者申请消费贷的意愿，从而刺激消费、拉动内需。然而，这也使得各大银行在消费贷市场中的竞争愈发激烈，下调利率成为他们争夺市场份额的重要手段。

　　但值得注意的是，消费贷利率并非越低越好。过度的“价格战”可能不利于银行业务的风险管理，过低的利率还可能引发套利行为和消费者过度负债，增加局部资产泡沫的风险。此外，一些不法助贷中介也可能趁机浑水摸鱼，打着各种诱惑旗号诱导消费者办理贷款，实则暗藏陷阱。

　　因此，银行在把控消费贷利率时，应充分考虑经济发展实际、民众需求状况以及银行消费贷业务的发展方向，进行科学测算，避免盲目下调。同时，银行还应加强与正规助贷中介的合作，加强对助贷中介组织的审核和监管，及时向社会公布助贷中介名单，提高金融消费者的风险防范意识和识别能力。

　　对于消费者而言，也应理性看待消费贷，掌握好借贷的“需求度”。在购买金融产品前，应通过多个渠道了解产品信息，如机构官方网站、客服热线等，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的贷款中介信息，以免掉入陷阱。

　　（中国经济网供稿）

（文章来源：经济日报）