临近年关，各大理财公司纷纷瞄准打工人的年终奖，推出了一系列“年终奖理财攻略”，以此吸引投资者关注并推广其理财产品。

“年终奖理财攻略”渐成市场主流

随着银行理财产品的净值化改造逐步完成，那些名称中带有“春节”等节日元素的理财产品已逐渐退出市场。根据中国理财网的数据显示，进入2025年，这些节日主题产品已难觅踪迹，取而代之的是各大理财公司推出的“年终奖理财攻略”。中邮理财、交银理财、光大理财等纷纷为投资者的年终奖使用提供策略和建议。

杭银理财的宣传涵盖了短期到长期的多款产品，从低风险活钱理财如“金钱包”、“新钱包”等，到持有期理财和定开理财，再到中长期封闭式管理产品，为投资者提供了丰富的选择。

而以中邮理财为代表的机构则重点宣传“薪享”产品，专为专属工资客户设计，主要包括现金管理类产品和固定收益类产品，风险等级较低，期限多在1年以内。

理财产品种类更加丰富

今年年终奖优选理财产品仍以固收类产品（含现金管理类）为主，但产品期限和收益情况各异。据界面新闻不完全统计，即使是短期活钱理财，最近一个月的年化收益率也在2.5%以上。

在经历了2022年的两次银行理财“破净潮”后，投资者风险偏好降低，更倾向于选择低波动、稳健的理财产品。今年的年终奖理财宣传中，除了固收理财产品外，还出现了含权理财产品和美元理财产品。

例如，中信银行在其“年终奖升金攻略”中推荐了一款代销的民生银行含权理财产品，该产品的投资方向包括固定收益类资产、权益类资产以及商品及金融衍生品类资产，风险等级为R2，近3月年化收益率为2.97%。

此外，美元理财产品也备受关注。南银理财近期推荐了一款代销的中银理财“QDII日计划（美元版）”，该产品的七日年化收益率为4.36%，主要投资于现金及短期银行存款、债券回购、同业存单等。

值得注意的是，今年的年终奖优选理财产品起购金额相对较低，几乎都是1元起购，降低了购买门槛。然而，尽管各大银行和理财公司的年终奖理财宣传声势浩大，但并未推出其他优惠获客活动，如降费等。

年终奖规划建议

普益标准分析指出，投资者应根据自身理财风险及目标，审视财务状况，制定符合实际情况的资产配置方案。建议投资者分散投资，合理配置，如将资金按照一定比例分别用于活钱管理、保险保障、长期投资和稳健理财。

一位国有行理财经理建议，除了理财产品外，投资者还可以考虑定期存单作为年终奖资金的资产配置之一。虽然目前理财产品费率优惠较少，但大额存单针对工资卡用户有一定程度的优惠。

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，在资管产品收益率和存款利率持续下降的背景下，投资者应调整好投资心态，降低对投资收益的预期。他建议居民在追求稳健收益时，除了存款外，还可以适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。

同时，董希淼也提醒投资者，在选择理财产品时要避免盲目跟风，要买自己了解的产品。

（文章来源：界面新闻）