普惠金融作为支持小微企业发展的核心驱动力，正发挥着越来越重要的作用。据中国人民银行最新数据显示，截至2024年三季度末，人民币普惠小微贷款余额已达到32.9万亿元，同比增长高达14.5%，增速较各项贷款高出6.4个百分点，前三季度更是增加了3.51万亿元。

党的二十届三中全会明确提出，要积极推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等五大领域的发展，并强调为重大战略、重点领域及薄弱环节提供高质量的金融服务。专家指出，金融机构需全力以赴，做好这五大领域的文章，这不仅是金融机构践行政治性和人民性金融服务的重要体现，更是推动银行业务可持续发展的重要基石。

为构建多元化、广覆盖、差异化的普惠金融服务体系，金融监管部门正不断强化政策引导。例如，国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，明确提出了普惠金融的发展目标，即构建一个高质量的普惠金融体系，以助力共同富裕。此外，该总局还发布了《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，旨在确保普惠信贷的数量、价格及结构均达到优化标准，为普惠金融服务的发展提供了清晰的路线图。

当前，我国登记在册的经营主体数量已高达1.8亿户，其中庞大的小微企业和个体工商户群体是稳定预期、增长及就业的关键所在，也是推动实体经济高质量发展的核心力量。建设银行普惠金融事业部的负责人表示，高效优质的普惠金融供给能够引导信贷资金流向更具活力的经济成分，通过支持小微企业和个体工商户，促进市场繁荣，为实体经济发展注入新活力，这正是普惠金融的应有之义。

普惠金融需兼具“普”与“惠”，以拓宽金融资源的配置覆盖面。为推动普惠信贷全面覆盖小微企业，金融监管部门已建立支持小微企业融资的协调工作机制，鼓励金融机构深入摸排走访，以更好地满足经营主体的需求。2024年以来，包括浙江禾城农商银行在内的多家中小银行积极制定并实施工作方案，组建专项工作团队，以小微企业、个体工商户及新型农业经营主体为重点，主动配合政府部门制定走访清单，以精准服务助力小微企业的成长与发展。

鉴于小微企业普遍存在的轻资产特征，即缺乏有效抵质押物，且部分企业信用记录空白，难以充分获得银行的金融服务，中小银行正加速金融产品创新，利用数字化手段解决小微企业的融资难题。在广西柳州市，当地银行机构与税务部门深化合作，通过银税互动将纳税信用数据转化为资金支持，助力小微企业发展。广西森茂木业有限公司的法定代表人龙雪峰表示，公司依托纳税信用等级在桂林银行获得了100万元的信用贷款，为近期采购原材料提供了有力的资金保障。

针对小微企业融资过程中信息不对称、融资难的问题，金融机构正利用大数据技术提升金融服务的精准度。中国银行研究院研究员叶银丹指出，数字金融通过大数据分析，可以有效解决传统融资模式下的信息不对称问题。金融机构通过采集和分析小微企业的行为数据、交易记录及生产数据等多维度信息，评估其信用状况和还款能力。这种基于数据驱动的信用评估方式相较于传统方法更为精准、灵活，不仅能降低银行的风险，还能使小微企业更轻松地获得普惠金融服务。