AI导读：

国家发布政策鼓励发展长期护理保险（长护险），包括社保长护险和商业长护险。尽管市场潜力巨大，但商业长护险仍面临市场需求未完全释放、产品设计和定价困难等问题。未来，随着政策的推动和市场的不断发展，长护险将迎来更广阔的发展前景。

在养老服务事业中，保险业的作用愈发凸显。1月7日，《中共中央国务院关于深化养老服务改革发展的意见》发布，其中明确指出要加快建立长期护理保险制度，并推广包含长期护理责任、健康管理的商业健康保险产品。这一政策信号，无疑为长期护理保险（长护险）的发展注入了新的动力。

近年来，随着人口老龄化的加剧，国家发布了一系列政策和指导意见，鼓励发展养老金融产品和长护险。社保长护险由医保基金筹资，商业长护险则由保险公司市场化经营。业内人士指出，推广社保长护险并大力发展商业长护险，既是应对人口老龄化挑战的迫切需求，也是保障和改善民生的重要任务。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，随着老年人口的增加和养老模式的转变，依靠保险和社会保障分散家庭照护经济负担和风险的需求愈发强烈。同时，从宏观经济角度看，发展长护险也是推动服务业发展、支撑银发经济的重要一环。

为推动长护险的发展，国家近年来出台了一系列支持政策。例如，2024年1月份，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确提出要积极发展商业长护险。此外，据记者梳理，从2020年至今，提及长护险发展的相关重要发展意见或规划已有多份。

尽管长护险市场潜力巨大，但其发展仍面临诸多挑战。业内人士指出，目前社保长护险仍处于试点阶段，覆盖区域和人群有限，而商业长护险则面临市场需求未完全释放、产品设计和定价困难等问题。同时，险企在长护险产品设计、数据和运营层面的基础也还比较薄弱。

然而，随着社保长护险的试点推广，商业长护险也将迎来更好的发展机遇。例如，失能鉴定机构、鉴定标准以及相关护理服务的持续完善，为商业长护险的发展提供了有力支持。此外，业内人士还建议，应加大宣传科普力度，明确商业长护险与社保长护险的保障定位，并加大对个人税优长护险的政策支持力度，以推动商业长护险的持续发展。

综上所述，长护险在养老服务事业中扮演着重要角色。未来，随着政策的进一步推动和市场的不断发展，长护险将迎来更加广阔的发展前景。

（文章来源：证券日报）