1月7日，中共中央、国务院发布了关于深化养老服务改革发展的意见，明确指出要大力发展养老金融，通过地方政府专项债券等资金渠道支持符合条件的养老服务基础设施建设，并满足养老服务机构信贷融资需求。

近一个月以来，养老金融领域迎来了一系列政策文件。2024年12月，中国人民银行等九部门联合发布了《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》，强调要大力发展养老保险的一、二、三支柱，推进商业保险年金产品创新，并加强养老金融产品设计和投资管理。

与此同时，人社部等五部门也宣布将个人养老金制度推广至全国，引发了银行界的新一轮营销热潮。多家银行已着手布局今年的养老金融业务。

组织架构各有特色

随着老龄化社会的到来，养老金融逐渐成为银行的重要布局方向。特别是在“金融五篇大文章”提出后，养老金融更是受到了前所未有的重视，各大银行从组织架构到业务开展都逐渐形成了体系。

据界面新闻了解，多家银行的管理层在党委会或董事会成立了领导小组或专门委员会，以加强养老金融业务的统筹和管理。例如，工商银行总行党委成立了服务“五篇大文章”领导小组，并强化了总行养老金融委员会的组织统筹职能，委员会成员涵盖了21个部门和3家子公司。同时，工商银行还组建了养老金融部，牵头全行的养老金融工作。

中国银行也成立了养老金融中心，负责全面统筹中行集团的养老金融业务发展。然而，并非所有国有银行都成立了新的部门来开展养老金融业务。农业银行和邮储银行等则主要由个人金融部门牵头负责统筹和协调养老金融工作。

多数股份制银行和城商行也选择了由个人金融条线牵头养老金融业务。例如，光大银行、中信银行、民生银行和宁波银行等均将养老金融业务的牵头部门设为了个人金融条线部门。而建设银行则选择了集团资产管理部作为养老金融的牵头部门。

三条业务主线并进

从现有的养老金融发展情况来看，银行养老金融布局主要遵循了养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三条主线。

在养老服务金融方面，各家银行已积极开展相关业务，特别是在适老化改造方面取得了显著成效。例如，邮储银行推出了手机银行APP大字版和电话银行的“尊长专线”，北京银行打造了“长者驿站”适老金融服务网点，光大银行则推出了远程视频养老服务新举措。

建设银行也在全国范围内开展了“养老中国行”主题活动，全面宣讲养老规划、养老产品、养老服务、个人养老金政策和养老金融知识。

在养老金金融方面，随着第三支柱补充养老储备理念的深入，个人养老金账户的功能和产品不断完善，缴存意愿也在上升。然而，开户热缴存冷的现象仍然存在。业内认为，这可能与个人养老金的流动性顾虑有关。不过，随着试点政策的推开和产品的丰富度提升，这一问题有望得到缓解。

在养老产业金融方面，银行也纷纷出台方案支持养老产业发展。例如，工商银行制定了《投融资支持养老产业实施意见》和《金融支持养老产业营销指引》，中信银行则与中信集团在产品创新、综合服务、医疗康养等领域开展合作。

然而，也有银行人士指出，目前养老产业金融项目回报周期长，一些养老院和养老社区的运营方普遍轻资产、缺乏抵押物，这增加了银行的风险和投入成本。因此，银行在发展养老金融时应量入为出，不同规模的银行对于养老金融投入应有差异。

（文章来源：界面新闻）