AI导读：

本文回顾了2024年保险业的发展情况，并展望了2025年保险业的发展趋势。文章指出，人身险产品负债成本有望进一步下降，分红险或将成为行业选择，个险代理人规模企稳回升，利差损风险降低但仍存投资压力，险企积极布局养老金融。

2024年即将落幕，回顾这一年，保险业在人身险负债端的长期保本属性和利率下行预期的推动下，实现了趋势性的正增长。投资端则因三季度市场回暖，净利润表现亮眼。同时，“国十条”3.0版为保险行业的高质量发展指明了方向。然而，行业仍面临个险改革进展、利差损风险等挑战。

展望2025年，保险业的发展机遇与挑战并存，部分趋势已逐渐清晰。首先，人身险产品负债成本有望进一步下降，监管连续两年下调预定利率，并建立了与市场利率挂钩的动态调整机制。其次，分红险或将成为行业在低利率时代的选择，尽管目前销售难度较大，但多家险企高管表示将大幅提升分红险占比。此外，个险代理人规模在经历了几年下滑后，已呈现企稳回升态势，险企正致力于提升代理人素质，优化队伍结构。同时，利差损风险在监管措施和风险管理下有所降低，但投资端压力仍存，险企需增强资产负债久期匹配和多元化配置。最后，随着老龄化加速，养老金融成为险企必争之地，险企正积极布局，深度参与养老金融发展。

具体来看，人身险产品预定利率的下调已成为行业趋势，尽管已降至历史区间下限，但业内人士普遍认为明年或还将调降。分红险的转型也备受关注，尽管目前销售难度较大，但险企仍在积极推广。个险代理人规模在经历了几年下滑后，已呈现企稳回升态势，险企正通过提升代理人素质、优化队伍结构等方式，推动代理人渠道的高质量发展。同时，险企也在积极应对利差损风险，通过增强资产负债久期匹配和多元化配置等方式，降低投资风险。在养老金融领域，险企正积极布局，深度参与养老金融发展，以满足日益增长的养老需求。