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2024年银行业息差持续下行，四季度银行息差表现及未来趋势备受瞩目。业内普遍认为，息差压力虽大，但明年降幅有望收窄。负债成本优化成效释放有望加速，银行业需通过提升非息收入等方式应对压力。

财联社12月31日讯 作为银行经营管理的核心指标，净息差近年来备受市场瞩目。2024年，银行业息差持续下行，甚至屡创新低，成为行业关注的焦点。随着年底临近，四季度银行息差表现及未来趋势备受瞩目，业内普遍期待息差拐点的到来。

今年以来，受多重因素影响，商业银行净息差进一步收窄。国家金融监管总局数据显示，今年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年末下降15个基点；二季度持平，但三季度下降至1.53%。从机构类型看，大型商业银行、城商行、民营银行净息差均有所下降，而股份行和农商行则保持稳定。

已披露三季度净息差的23家A股上市银行中，常熟银行是唯一一家净息差维持在2%以上的银行，而10家银行净息差低于行业平均水平。业内普遍认为，LPR下调、存量房贷利率调整及债券市场波动等多重因素导致商业银行息差收窄及盈利增长压力加大。

在此背景下，息差压力成为近期上市银行接受机构调研时的高频问题。以平安银行为例，前三季度该行净息差为1.93%，较去年末下降45个基点。平安银行表示，受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响，净息差下降。而兰州银行则得益于负债成本的持续改善，三季度末净息差保持稳定。

展望2025年，业内普遍认为银行业净息差整体或仍存在收窄压力，但降幅有望收窄。湘财证券银行业分析师郭怡萍指出，尽管贷款利率仍在下行通道中，但今年息差压力较上年有所减轻。预计2025年息差降幅将进一步缩窄，而不同银行息差表现则可能出现分化。

上海金融与发展实验室主任曾刚认为，受货币政策宽松、贷款利率下行及存款竞争激烈等因素影响，国内银行业息差整体呈现收窄趋势。但随着存款利率传导机制进一步疏通，负债端成本压降将更加有效，明年息差降幅趋于收窄。同时，曾刚也指出，不同银行的资产负债结构不同，息差变化情况可能出现分化。

在宽松政策导向下，银行息差压力仍然存在，但负债成本优化成效释放有望加速。银行业需要在低息差环境下，通过提升非息收入、优化资产负债结构、加强风险管理等方式来应对净息差压力，并维持盈利能力。

（文章来源：财联社）