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2024年消费金融公司扩张放缓，行业内部格局变化。多家公司增资冲刺应对监管要求，合规转型成为新趋势。市场竞争加剧，洗牌继续，消费金融公司将面临更多挑战和机遇。

新华财经上海12月31日电（记者王淑娟）消费金融公司在2024年呈现出整体扩张放缓的趋势，行业内部格局发生深刻变化。尽管持牌消费金融公司数量保持在31家，但连续两年未有新机构获批。与此同时，市场竞争愈发激烈，监管新规对消费金融公司提出了更高要求。头部公司规模收缩，而一些腰部公司则逆势崛起，尾部公司持续承压。

近期，多家消费金融公司密集增资，以应对监管新规的要求。中信金控、金蝶中国共同向中信消金出资3亿元，成都银行亦向锦程消金增资，注册资本均增至10亿元。宁银消金、海尔消金、长银五八消金等机构也相继增资。然而，仍有7家消金公司的注册资本未达10亿元，且多家公司主要出资人持股比例未满足监管要求，预示着未来股东结构的调整。

2024年，消费金融行业迎来了两个重要的监管文件：《消费金融公司管理办法》和《消费金融公司监管评级办法》。这些文件进一步强化了分类监管，评级高的消金公司在业务创新、融资渠道与成本等方面将有更大空间，而评级低的机构则面临融资受限、业务范围受限等困境。此外，行业内部也经历了高管密集更迭，包括蚂蚁消金、小米消金等，反映出行业转型变革的缩影。

持牌消金公司经过多年的发展，已进入存量竞争阶段。在宏观经济波动、利率持续下行等影响下，消费金融行业对客利率持续下降，获客成本居高不下，盈利空间缩小。面对这一形势，消费金融公司不得不寻求变革，重构业务模式，重塑客户结构。在获客方面，自营渠道比重明显提升，风险管理成为业务的重要抓手。线上模式与线下模式也在融合中发展，招联消金、蚂蚁消金等机构在线上线下均有所布局。

然而，不良资产规模急剧上升成为悬在消费金融公司头顶的“达摩克利斯之剑”。2024年前三季度，消金公司批量转让的不良资产规模已远超2023年全年。不良贷款转让能够助力消金机构减轻“历史包袱”，及时化解潜在风险。未来，消费金融公司应坚持“普应适度，惠无止境”的原则，加强消费者适当性管理，创新产品与服务，推动消费信贷利率逐步下行，并更多应用金融科技提升催收规范化和智能化水平。

（文章来源：新华财经）