新华财经上海12月31日电（记者王淑娟）2024年，消费金融公司的整体步伐明显放缓，增资、股权调整、不良资产剥离以及业务规模收缩成为行业关键词。尽管持牌消费金融公司总数维持在31家，但市场格局正经历深刻变革，头部公司收缩战线，腰部公司崭露头角，尾部公司则面临前所未有的压力。

随着市场竞争的白热化和监管政策的不断收紧，2025年的消费金融行业预计将步入深度变革的新阶段。行业洗牌持续，头部消费金融公司调整战略，尾部机构面临生存挑战。同时，行业步入规范发展的新阶段，其在促进内需增长方面的作用将愈发显著。

近期，多家消费金融公司掀起增资热潮，以满足监管要求。中信消金、锦程消金等纷纷宣布增资至10亿元，宁银消金、海尔消金等机构也相继完成增资。这一轮增资潮的背后，是监管新规的严格要求。根据《消费金融公司管理办法》及《消费金融公司监管评级办法》，注册资本和股东持股比例成为衡量消费金融公司实力的重要指标。

据统计，目前仍有7家消费金融公司注册资本未达到10亿元，包括北银消金、盛银消金等。同时，多家公司的主要出资人持股比例也未满足监管要求，预示着未来一段时间内，股东结构调整或将成为行业常态。

在合规转型的大背景下，消费金融行业正迎来新的转折点。新修订的监管文件不仅强化了分类监管，还提高了对消费金融公司的要求。评级高的公司在业务创新、融资渠道等方面将更具优势，而评级低的机构则面临融资受限、业务范围受限等挑战。

此外，受到经济环境和监管趋严的影响，消费金融公司业务规模扩张放缓。2024年中期业绩显示，除蚂蚁消金外，资产规模排名前五的其他四家均出现收缩，而腰部公司则实现逆势增长。同时，多家消费金融公司高管更迭，反映出行业正处于转型变革的关键时期。

在业务模式上，消费金融公司正在重构客户结构和业务模式。随着流量红利消退和存量竞争加剧，传统的线上第三方引流模式面临成本高、风控难等问题。因此，消费金融公司正在探索新的获客策略，如招联消金依托中国联通的线上线下优势开展业务，蚂蚁消金则通过建立线下场景与业务团队拓展市场。

值得注意的是，不良资产规模上升成为消费金融公司面临的又一挑战。2024年前三季度，消费金融公司批量转让的不良资产规模远超2023年全年。业界认为，不良贷款转让有助于消金机构减轻负担，化解潜在风险。未来，消费金融公司应坚持普惠金融原则，加强消费者适当性管理，创新产品与服务，推动消费信贷利率下行，并提升催收规范化和智能化水平。

（文章来源：新华财经）