财联社12月31日讯 （记者曹韵仪）回顾2024年，LPR（贷款市场报价利率）经历了三次大幅度下调，1年期LPR累计下行35个基点，5年期以上LPR累计下行60个基点，均创下了LPR改革以来的年度下行幅度新高。这一趋势对房贷市场产生了深远影响。

以长三角地区为例，上海首套房贷利率从年初的4.15%降至目前的3.15%，杭州、南京、无锡等地区更是从4%的高位迅速下降至“2时代”。然而，进入年底，长三角多个地区逆势上调了首套房利率下限，引发了市场对未来房贷利率走势的关注。

业内人士指出，短期内房贷利率将在低位企稳，但2025年仍有可能通过引导5年期以上LPR报价下行等方式，继续实施较大力度的定向降息，以促进房地产市场止跌回稳。这一政策调整预计将对居民房贷产生积极影响。

同时，随着2025年初的房贷重定价，存量首套房贷利率预计将总共下降110个基点至3.3%，月供将减少至4380元。以100万元贷款为例，每月将减少627元，总利息将减少22.6万元。这一变化将对消费产生显著的拉动作用。

然而，LPR的多次下调以及存量住房贷款利率的调降，对银行资产端收益率形成了明显拖累。在面临零售需求不足及宽货币政策背景下，2025年银行息差仍面临较大的下降压力，尤其是股份制银行。

值得注意的是，在LPR下调和利好政策频出的背景下，提前还款势头得到了有效抑制。此外，部分城市在年底逆势上调房贷利率下限，以避免市场形成利率无序下降的预期，并减少因等待利率下调而推迟买房的客户。

展望2025年，政策利率仍有下行空间，LPR报价将跟进调整，这意味着房贷利率有望继续走低。但银行在面临息差压力的情况下，需要平衡房贷投放的成本和收益。

多位专家表示，未来房贷利率应在一个相对较窄的空间内波动，既要夯实楼市止跌回稳的基础，也要保障银行的利润。短期内房贷利率将在低位企稳，而中长期来看，房贷利率反弹的可能性不大。

此外，随着房地产市场的持续低迷和居民购房意愿的减弱，商业银行零售业务增速持续下降。在息差收窄的背景下，各类银行正加大零售、小微普惠业务拓展力度，股份制银行也面临着竞争加剧的压力。

综上所述，2024年LPR的多次下调对房贷市场和银行业产生了深远影响。展望2025年，房贷利率走势将继续受到政策调整、市场需求和银行息差压力等多重因素的影响。

（文章来源：财联社）