AI导读：

消费金融快速发展但仍存在错配问题，AI、云计算、区块链等前沿技术助力解决。花呗推出智能实时交互式风控系统，用户上传证书可提升额度。普惠金融供给不足，AI技术能识别多模态材料，推动消费金融健康发展。

当前，消费金融行业发展迅猛，但仍面临错配问题，尤其是新市民、初入社会的年轻人、新蓝领等群体的信贷需求尚未得到充分满足。光大银行与瞭望周刊社联合发布的《2024消费金融行业发展白皮书》指出，这些年轻客群是未来消费金融行业的重要潜在市场，需利用AI、云计算、区块链等前沿技术，深入探索其消费习惯变迁，精准洞察其消费需求，并提供相匹配的金融服务。

基于智能实时交互式风控系统，花呗率先进入“可互动”时代。用户只需上传近20项证书中的一种，便有机会提升花呗额度。这一创新举措不仅让许多用户感到惊喜，也引发了社交平台上年轻人的广泛关注和讨论。小红书上关于花呗提额的“许愿体”话题帖子高达66万条，展现了年轻人对信贷额度的强烈诉求。

蚂蚁消金首席风险官林嘉南表示，年轻人对信贷额度的需求确实存在，但关键在于这种需求是否合理、健康。他进一步指出，对于初入职场的年轻人，如主播、新蓝领等灵活就业者，存在金融产品供给不足的问题。一是符合其金融需求的产品不够充足，二是产品利率水平较高，许多金融产品的成本并不低。

为了解决这一问题，蚂蚁消金推出了“小红花”智能实时交互式风控系统，旨在通过接纳和采信更多种类的材料，为用户提供更多选择。日前，该系统已面向职场新人群体开放，首批支持上传的材料包括职业类证书、语言类证书、荣誉类证书等三大类近20项。这些证书能在一定程度上反映用户的职业偏好、兴趣爱好等情况，有助于机构更好地定位和了解用户的真实额度需求。

此外，白皮书还指出，普惠金融供给依旧不足，尤其是对新市民、初入社会的年轻人、新蓝领等征信“白户”。这些群体由于缺少历史信用档案和借还款记录，面临材料面窄、难以调用等问题，难以从传统征信体系获得信用评价。而AI技术的引入，能够识别多模态的材料，解决这些问题，推动消费金融业务的健康、可持续发展。

随着AI、云计算、区块链等前沿技术在消费金融领域的广泛应用，未来消费金融行业将迎来更加广阔的发展前景。同时，金融机构也需要不断创新和优化服务，以满足不同群体的信贷需求，推动普惠金融的深入发展。