3月25日晚间，招商银行正式披露了2023年度财务报告。数据显示，该行全年实现营业收入3391.23亿元，略降1.64%，但归属于母公司股东的净利润达到1466.02亿元，实现了6.22%的同比增长。

截至报告期末，招商银行的总资产规模已扩大至11.03万亿元，同比增长8.77%，总负债为9.94万亿元，同比增长8.25%。这一增长态势显示出该行稳健的经营策略与良好的市场适应能力。

年报中，招商银行详细分析了净息差下降的原因。受LPR持续下调及信贷需求不足影响，贷款平均收益率同比下行。同时，居民消费及购房意愿的复苏尚需时日，信用卡贷款和个人住房贷款增长乏力。此外，企业资金活化不足及资本市场波动导致低成本对公活期存款增长受限，存款活期占比下降，负债成本率有所上升。

在资产质量方面，招商银行保持了较高的风险控制水平。不良贷款余额为615.79亿元，较上年末增加35.75亿元，但不良贷款率却微降至0.95%，拨备覆盖率达到437.70%，尽管较上年末有所下降，但仍保持在较高水平。

资本充足率方面，招商银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为13.73%、16.01%和17.88%，均较上年末有所上升，体现了该行稳健的资本实力。

在公司口径下，招商银行的零售业务表现尤为亮眼。零售客户存款余额达到3.31万亿元，同比增长12.13%；零售贷款余额为3.37万亿元，同比增长8.49%，占贷款和垫款的54.71%，较上年末上升0.35个百分点。其中，小微贷款和消费贷款增长迅速，显示出该行在零售业务领域的强劲竞争力。

面对房地产市场调整转型的挑战，招商银行主动调整业务结构，个人住房贷款业务余额虽略有下降，但小微贷款和消费贷款投放力度加大。同时，该行在房地产相关业务中也保持了良好的风险控制和客户结构。

截至报告期末，招商银行房地产相关的承担信用风险的业务余额合计3989.67亿元，同比下降13.89%；不承担信用风险的业务余额合计2494.48亿元，同比下降16.95%。房地产业贷款余额为2907.42亿元，同比下降429.73亿元，占贷款和垫款总额的4.71%，较上年末下降1.12个百分点。但房地产业贷款客户和区域结构保持良好，高信用评级客户贷款余额占比超七成，且房地产开发贷款余额主要分布在一、二线城市城区。

整体来看，招商银行在2023年保持了稳健的经营态势和良好的风险控制能力。未来，该行将继续深化零售业务转型，加强风险管理和内部控制，为股东创造更大的价值。

（文章来源：界面新闻）