AI导读：

多家民营银行相继调整存款利率，3年期、5年期定存利率普遍高于3%，仍具竞争力。专家指出，民营银行调整存款利率是跟随国有大行“降息”的反应，面临净息差收窄压力。建议民营银行提升综合竞争力，走差异化发展道路。

近日，多家民营银行陆续调整存款利率，引发市场关注。与国有大行和股份制银行相比，民营银行在调整后的3年期、5年期定存利率上仍表现出较高的竞争力，普遍高于3%。

星图金融研究院副院长薛洪言表示，民营银行此次密集下调存款利率，是对年初国有大行引领的新一轮存款“降息”的跟随反应。在净息差收窄压力增大的背景下，全国性银行的“降息”为中小银行打开了空间，民营银行跟进“降息”是必然趋势。

具体来看，众邦银行3月1日更新的存款利率表显示，其2年期、3年期、5年期定期存款挂牌年利率分别下调至2.1%、2.65%和2.7%，均较此前下降了30个基点。而振兴银行自2月1日起执行的最新存款挂牌利率，也显示多数期限的存款挂牌利率有所下调。

然而，尽管民营银行近期调降了部分期限存款挂牌利率，但与国有大行和股份制银行相比，其同期限挂牌利率仍具有优势。目前，仍有部分民营银行的3年期、5年期整存整取产品挂牌利率超过3%，如华通银行和富民银行的5年期整存整取存款挂牌年利率分别为3.9%和3.75%。

中国银行研究院研究员杜阳指出，在LPR进一步下调的背景下，民营银行调整存款挂牌利率有助于压降负债端成本，保证净息差位于合理水平，实现经营的可持续性。他进一步解释，民营银行在揽储能力、市场认可度等方面与国有大行存在差距，因此其对存款产品的定价会适当高于国有大行。同时，民营银行业务发展较快，对资金需求较高，也会适当提高存款利率以吸引居民存款。

此外，国家金融监督管理总局公布的数据显示，2023年民营银行净息差显著高于其他类型银行。但今年银行业整体净息差仍面临收窄压力，包括存量贷款重定价效应和实际利率处于高位等因素将继续压降净息差。对此，杜阳认为，民营银行应增强主动负债意识，合理安排资产分配，避免流动性错配以及负债成本盲目拉高等问题。

在谈及民营银行的发展策略时，杜阳建议民营银行应着力提升综合竞争力，保证营收水平，走出一条差异化、特色化、专业化发展道路。这包括明确自身优势和不足进行差异化经营、进行精细化管理完善法人治理结构以及打造拳头产品提升金融服务水平等方面。

（文章来源：证券日报，内容有删减）