商业银行再度迎来“降息潮”，此次降息潮主要以城农商行为主导。上海证券报记者观察到，吉林、广西等地的中小银行近期密集发布了存款利率调整公告，针对1年期、3年期和5年期的存款利率进行了不同程度的下调，下调幅度介于10到60个基点之间。

业内专家指出，此次多地银行下调存款利率的背后，是5年期以上LPR（贷款市场报价利率）的大幅下降。随着LPR的下调，银行长期贷款利率将随之降低，进而增加了银行的净息差压力。中小银行此次调整存款利率，既是对前期国有银行和股份制银行存款利率下调的跟进，也是根据自身息差及市场利率状况作出的适应性调整。

值得注意的是，5年期以上LPR降息后，多家中小银行迅速响应，下调了包括活期存款、定期存款和大额存单在内的多种存款产品的利率，最高下调幅度达到了60个基点。例如，柳州银行于2月21日调整了部分存款产品的执行利率，其中1年期定存利率下调至2.15%，3年期和5年期定存利率分别下调至3.2%。

此外，蛟河农商银行、榆林农商银行等农商行也根据利率市场化的需求，下调了存款挂牌利率。榆林农商银行自2月22日起调整了活期存款、3年期及5年期整存整取定期存款利率执行上限，其中活期存款利率下调至0.2%，3年期及5年期存款利率均下调至2.7%。

近年来，银行存款利率的调整通常遵循“大行先行，中小银行跟进”的规律。此次中小银行调整存款利率，主要是跟进全国性银行下调存款利率的行为。分析师指出，中小银行在岁末年初通常会有一轮揽存高峰期，因此并未在1月跟进下调存款利率。然而，随着2月5年期以上LPR的下调，银行息差压力加大，存款利率下调成为必然趋势，因此中小银行普遍选择了在此时下调存款利率。

此次降息潮的背景是5年期以上LPR的大幅下调以及银行净息差的不断收窄。多位银行业人士表示，在银行负债成本保持相对刚性的情况下，贷款利率的降低抵消了去年12月下旬存款挂牌利率调降带来的负债成本率改善空间，进一步压缩了银行的息差空间。因此，多家中小银行选择下调存款挂牌利率，以应对净息差收窄的压力。

展望未来，银行业分析人士认为，利率下行周期并未结束，年内LPR仍有调降空间。在刚性息差约束下，未来存款利率仍有调降空间。这有助于缓解银行整体净息差压力，为银行进一步让利实体经济拓展空间。然而，随着存款利率的下调，储户收益将减少，存款吸引力下降，可能会促使一部分资金转向银行理财等低风险资管产品。