财联社10月10日讯（记者夏淑媛）随着2024年脚步的临近，人身险公司正紧锣密鼓地备战开门红。10月9日，在平安人寿推出两款开门红主打产品的同时，友邦人寿也举办了新产品及服务升级发布会，亮出了系列拳头产品。

自9月中旬中国人寿率先发布“交3保8”两全保险计划以来，其他寿险公司亦在积极筹备中。与往年相比，2024年的保险开门红呈现出三大明显趋势：

首先，从启动时间上看，由于前7月大部分上市险企已达成全年业绩目标，2024年开门红的筹备节奏显著提前。其次，在产品策略上，短交年金和增额终身寿险继续担当产品主力。最后，在营销模式上，面对单一同质的储蓄型产品竞争，传统开门红产品营销已显乏力，因此，加码“保险+服务”，借力医康养生态成为推动业务快速增长的重要杠杆。

国泰君安分析师刘欣琦指出，7月底新老产品切换后，保险公司更加注重客户储备、渠道增员、新人和新产品培训，预计更长的开门红筹备期将推动新业务价值超预期增长。招商证券则预测，2024年一季度，上市险企新业务价值增速有望与2023年同期持平，甚至实现两位数正增长。

保险业的“双11”已提前启动，中国人寿打响了2024年开门红的第一枪。开门红历来是保险业的销售旺季，数据显示，2020—2022年一季度，中国人寿的保险业务收入分别占全年保费收入的50%、52%、51%，开门红对公司业绩的重要性不言而喻。

此外，对代理人而言，在公司节点加佣方案激励下，销售开门红产品的佣金普遍高于常规产品，收入也更为可观。虽然开门红产品的保单生效日通常为1月1日，但为抢占市场先机，近3年来上市险企均在10月左右启动次年开门红的产品预约。

今年8月，中国人寿、平安人寿、泰康人寿等头部险企就已纷纷启动新一年的开门红预热。9月15日，中国人寿正式推出首款用于明年开门红销售的新产品，率先拉开保险业备战2024年“开门红”的序幕。随后，太平人寿、泰康人寿、平安人寿、友邦人寿等寿险公司也相继推出新产品。

在国泰君安分析师刘欣琦看来，今年前7月，大部分上市险企业务达成情况较好，已基本完成全年业绩目标。因此，8月伊始，头部险企便开始新一年开门红的备战。招商证券分析师郑积沙分析，今年上半年，市场对预定利率下调的担忧持续存在，带动增额终身寿等产品热销。2023年一季度，上市险企新业务价值增速大体在20%以上，复苏态势远超预期，部分公司全年业绩目标也基本达成。因此，8月以来，各公司陆续将重心转向2024年开门红的筹备工作。

从产品策略来看，以储蓄型产品稳定保费规模、保障型产品提升业务价值，仍是保险公司2024年开门红的产品策略。不过，不同的人身险公司产品配置重点有所不同。储蓄类保险产品仍是2024年开门红的主力。例如，头部公司依旧选择“年金/两全+万能”的开门红产品形态，交费期基本在10年以内，普遍推行3年交费或5年交费，并且较短时间的现金价值返还仍是重要特征。

除了继续主打短交年金/两全保险外，亦有公司推动分红险销售来满足客户向上收益弹性的需求，进一步缓解人身险公司的刚性负债成本。例如，平安人寿开门红主打之一的平安御享金尊分红保险产品计划，主险便是一款预定利率2.5%固定增值的分红型增额终身寿险。

郑积沙表示，自8月起，预定利率大于3%的人身险及2%以上保底利率的万能险退出市场后，各公司同步推出3%预定利率的增额终身寿险和2.5%预定利率的分红型增额终身寿险等新产品进行替代。其预测后续部分险企会上市更多分红险产品作为2024年开门红的主力险种。值得注意的是，虽然短交年金和增额终身寿仍是2024年的主力产品，但保障型产品新业务价值更高，在2024年的开门红中，保障型产品也加入了备战行列。

例如，泰康人寿9月推出的健康优享保险计划，由主险泰康健康优享两全保险附加健康优享重大疾病保险组成。新华人寿在强化增额终身寿险等产品10年期交的同时，也通过多款健康险产品来盘活人力，以实现养客户、扩队伍的目标。

相对于过往开门红单一同质的储蓄理财产品，当前各人身险公司更趋向于通过“保险+服务”一体化方案来进一步激发客户保险需求。某人身险公司四级机构负责人介绍，从市场反馈来看，消费者不再仅仅关注产品价格，保险公司的服务和品牌也成为他们的重要考量因素。

此外，通过提供高端医疗服务计划、对接养老社区入住资格、赠送健康管理/居家养老权益等，也成为代理人队伍促成大单销售的重要筹码。在高净值客户争夺的背景下，保险公司纷纷布局医康养产业、加码健康管理等增值服务，医康养生态与保险主业的结合逐渐走到台前，并成为2024年开门红的重要组成部分。

业内人士介绍，借助居家养老服务，可以加大客户邀约力度，通过养老规划、强化理念沟通，促进终身寿产品销售，实现业务量的快速增长。在2024年的开门红培训中，公司已就如何协助客户达标、目标客户如何沟通进行多方位专业讲解，以助力队伍借助产品+服务撬动业绩增长。

据上市公司2023年半年报显示，中国平安、中国太保、新华保险等都已通过其康养产业布局，形成了对保险主业的增量贡献。而在2024年的开门红备战中，平安人寿力推的居家养老服务、友邦人寿新推的旅居养老、康养会员权益成为重要的附加内容。

（文章来源：财联社）