21世纪经济报道记者叶麦穗广州报道随着年末的临近，消费贷市场再次迎来了一轮利率优惠的浪潮。但与以往不同的是，此轮优惠活动更加理性，消费贷利率普遍保持在“2字头”，未再现9月份个别金融机构将利率降至“1字头”的极端情况。多家金融机构纷纷发表声明，警示消费者要警惕不法贷款中介的超低利率陷阱，同时市场普遍认为，在促消费政策和当前适度宽松的货币政策环境下，消费贷利率有望进一步下调。

消费贷市场在2024年展现出了前所未有的热度，各大金融机构通过推出新产品、发放利率优惠券、设立“白名单”、组织团购等多种方式，竞相降低利率水平，价格战异常激烈。12月份，多家银行推出了消费贷优惠活动，如北京银行京e贷最低年化利率（单利）降至2.78%，最高额度100万元，贷款期限最长3年；浦发银行“浦闪贷”和招商银行北京分行的闪电贷也推出了年化利率（单利）低至2.88%起的限时优惠。

此外，杭州银行更是通过叠加首贷券的方式，将消费贷最低利率降至2.88%，并提供最高20万元的贷款额度，同时为新客户提供话费奖励。然而，在价格战之外，提升服务质量也成为金融机构的一大选项。中国银行宣布，从2025年1月12日起，将个人网上银行“消费贷款”相关线上服务迁移至手机银行，以提供更加便捷的服务。

尽管优惠活动频出，但国有大行在消费贷利率上相对保持冷静，多数维持在3%以上。如农业银行的个人消费贷最低利率为3.1%，中国银行的中银E贷最低利率为3.4%。整体来看，年末这轮银行优惠活动相对理性，未再现9月份个别银行消费贷利率下破2%的极端情况。

值得注意的是，超低利率的消费贷并非人人可得，多数设置了较高的门槛，如白名单客户、国企或事业单位员工、医生等特定职业人士等。金融机构应持续关注消费者行为变化，灵活调整产品策略，以满足市场需求。

然而，在消费贷市场火热的同时，不法贷款中介也开始趁机活跃。他们打着年化利率低至2%、3%的旗号，通过正规机构、无抵押、无担保等诱惑性信息，诱导消费者办理贷款。但背后往往隐藏着收取高额手续费、设置贷款骗局等陷阱。为了打击不法贷款中介，已有超过30家银行发表声明，提醒消费者谨防“消费贷”变“套路贷”。同时，金融消费机构也在积极行动，通过线上线下的方式开展金融知识宣传，提高消费者的风险防范意识。

国家金融监督管理总局也发布了风险提示，提醒消费者警惕打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，避免陷入高额收费陷阱和个人信息泄露等风险。