2024年即将落幕，若以一词概括，非“不平凡”莫属。银行业在这一年中面临诸多挑战与变革。

宏观经济和金融环境的快速变化对银行业造成深刻影响，利差缩窄、费率下降、客户风险偏好走低、有效信贷需求不足等问题困扰着银行业。风险环境复杂严峻，强监管态势延续，对银行的经营管理提出了更高要求。为应对挑战，银行业积极寻求突围之路。

在即将结束的2024年，银行业再度打响“息差保卫战”。净息差跌至历史低点，银行通过优化资产负债组合、精细化管理等手段确保利息净收入稳中向好。同时，国有大行两次下调人民币存款挂牌利率，监管部门也积极行动，规范高成本负债。

面对营业收入增长乏力的局面，银行业一致选择“降本增效”“增收节支”。通过挖潜特殊资产、加大不良贷款处置力度、优化人力配置、精简架构等方式降低风险成本和运营成本。此外，银行业还加快数字化转型，实现低成本获客、智能化放贷、大数据风控。

在复杂的经营环境中，“刀刃向内”成为银行业的主旋律。多家银行推倒“部门墙”，掀起新一轮组织架构改革，缩短决策链条、提升整体效率。平安银行取消事业部制度，南京银行新设科创金融部等举措备受瞩目。同时，银行业积极重构面向未来的科技架构。

债市方面，收益率波动频繁，但银行自营纷纷涌入增持债券创收。中小银行成为债市大户，投资收益对营收贡献度普遍高于其他类型银行。然而，潜在的市场波动风险不容忽视，监管部门频繁发出风险警示并采取应对措施。

2024年，中国金融市场兼并重组浪潮活跃，银行业合并重组趋势明显。四川、广西等地农商联合银行先后开业，贵州、湖北等地也明确将组建省农商联合银行。城商行方面，新疆银行完成吸收整合库尔勒银行后，又将推进吸收整合新疆汇和银行。村镇银行群体也迎来大规模改革化险。

高管变动方面，2024年银行系统内高管变动频繁，多家上市银行出现“三长”变动。新一轮的人才补充正在加速推进，多家银行通过市场化招聘方式吸纳优秀人才。新老交替之际，“70后”“80后”成为金融系统里的中坚力量。

2024年，红利低波资产再逢价值重估，上市银行板块一改颓势，多家银行股价屡创新高。上市银行积极响应监管要求，通过做强经营业绩、增强投资者沟通等方式做好市值管理。主要股东及董监高增持频频，各大机构也纷纷加入。

随着央行发布完善个人住房贷款利率定价机制的公告，下调存量房贷利率正式落地。各行随后陆续发布操作细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。此举大幅缓解了民众的高房贷负担压力，增强了消费信心。

央行创设股票回购增持专项再贷款工具，支持上市公司和主要股东回购、增持股票。各银行迅速启动客户营销储备与对接工作，争抢高质量上市公司客户。该专项再贷款工具的有效性、及时性和灵活性得到了充分验证。

资管新规发布后，首批成立的银行理财公司已走过五年。五年来，银行理财行业历经市场洗礼，市场规模已稳步站上30万亿大关。股份行理财公司规模迎头赶上，而中小银行入局难度加大。理财公司不仅实现了理财产品整体规模的增加，更完成了净值化转型的基本任务。

（记者：马传茂 张艳芬 黄钰霖 李颖超 谢忠翔，文章来源：券商中国）