普惠金融作为“五篇大文章”的重要一环，对小微企业、“三农”等经营主体的发展以及民生福祉具有深远影响。党的二十届三中全会明确提出要积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融等，以强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务。近期，记者就普惠金融的发展现状、存在短板及未来推进方向进行了深入调研。

普惠金融精准助力“三农”发展

福建省漳州市东山县澳角村村民林湖斌，在澳角村渔港码头的“电商一条街”开设了一家店铺，专门销售东山海鲜。他介绍，海产品具有季节性，5月初至8月中旬为休渔期，8月中旬至11月则为渔获高峰期。在此期间，大量资金需用于囤货，而库存售罄时资金则回笼。因此，金融支持的灵活性对林湖斌来说至关重要。

林湖斌表示，他已使用农行的“惠农e贷”多年，额度适中，且在手机银行上即可查询和申请，支持随借随还。这极大地缓解了他在渔获高峰期时的资金压力。在金融的支持下，林湖斌的海鲜生意日益红火，2023年直播销售额突破900万元。在他的带动下，澳角村的电商经营户也大幅增加，2023年总销售额达3.5亿元。

农行福建漳州东山支行行长林佳珍表示，该行通过深入走访村委会及农户企业，制定专属金融服务方案，提升服务“三农”质效。截至11月末，已为澳角村60户农户发放各类贷款3192万元。

普惠金融助力乡村全面振兴

中央经济工作会议提出，要统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴。东山县作为全国第六大、福建省第二大海岛县，拥有良好的海域环境和水质条件，鲍鱼养殖业发达。近年来，东山县鲍鱼育苗产业飞速发展，传统信用贷款额度已难以满足养殖户需求。

为此，农行福建漳州东山支行优化了相关政策，通过农业银行农户信息档案系统，将养殖户拥有的农业设施纳入评估范围，从而将“母鲍育苗信用贷款”的最高额度大幅提升至50万元。这有效满足了农户日常养殖的资金需求，让他们可以更从容地应对成本波动。

截至11月末，农行福建漳州东山支行农户贷款余额9.43亿元，比年初增加2.6亿元，其中母鲍育苗授信户数1914户，授信金额4.5亿元，贷款余额2.27亿元。专家认为，精准高效优质的普惠金融供给能够促进乡村全面振兴。

普惠金融为小微企业纾困解难

在普惠金融的推动下，广大小微企业也获得了更多的金融支持。中国人民银行数据显示，11月末普惠小微贷款余额32.21万亿元，同比增长14.3%。

以云南省红河州石屏一红生物科技有限公司为例，该公司因投资加工工厂及提炼设备导致流动资金紧张。农行云南红河分行针对其特点，量身定制了融资服务方案，让知识产权转化为质押资产，解决了公司缺乏固定资产抵押物的难题。

截至12月23日，农行云南红河分行普惠小微贷款当年累计投放79.07亿元，余额63.02亿元，较年初增长26.68亿元。然而，普惠金融发展仍面临诸多挑战，如城乡之间、不同规模银行之间、银行和非银行金融机构之间的差别等。要形成服务民营企业特别是小微企业的长效机制，还需给予金融机构适当的风险补偿。

未来，应继续用好直达实体经济的货币政策工具和支小再贷款，鼓励银行定向增加对小微企业和个体工商户的贷款并降低利率水平。同时，以数字赋能普惠金融，打造更加健康的普惠金融生态。

（文章来源：经济日报，图片链接已保留）