个人养老金制度全面铺开前夕，国内银行业已悄然掀起了一场激烈的客户争夺战。随着制度正式落地，这一趋势更是愈演愈烈。

近期，不少用户在社交媒体上反映，自己在毫不知情的情况下被银行开通了个人养老金账户，或是被预约了开户。更有甚者，网络上出现了所谓的“开户帮手”，声称能帮助银行员工完成个人养老金开户的考核指标。

业内人士指出，个人养老金金融服务应坚持长期主义，面对“开户热、存缴冷”的现状，银行需引入更多同业产品，提供适当的咨询服务，以增加投资者的选择，提高其开户后的投资意愿。

有网友在社交平台发文称，自己突然收到短信通知，告知已开通了一个个人养老金账户，评论区中不少网友表示自己也遇到了类似的情况。有用户表示，在银行办理业务时被工作人员引导开户，但对方并未清楚告知个人养老金账户资金的支取条件、投资风险等，导致开户后想要销户变得非常麻烦。

记者调查发现，目前各家银行个人养老金账户的开设流程不尽相同，有的银行只需扫码点击即可完成开户。此外，不少银行选择与第三方推广机构合作，但第三方工作人员往往缺乏金融机构的规范管理，未尽告知义务、违规开户的情况时有发生。

某股份行支行工作人员表示，其所在银行在推广个人养老金账户时，会严格履行告知义务，确保客户了解相关风险。但也有员工透露，在营销过程中，部分推广人员会通过赠送礼品的方式，请用户存入小额资金以完成任务。

随着个人养老金制度的推进，银行的考核指标也“难度升级”，除了开户数，缴存金额也成为新的考核维度。然而，开户热、缴存冷的现状并未得到根本改变。有员工透露，为了完成任务，部分推广人员会采取一些过度营销的手段。

针对市场上出现的帮助开户的灰色中介，业内人士表示，这些行为不仅违反了相关规定，也损害了投资者的利益。银行应坚持合规经营，科学合理开展个人养老金开户营销。

招联首席研究员董希淼认为，个人养老金账户开户数虽然超过7000万，但缴费人数和人均缴费金额较低，主要是因为个人养老金制度试点刚刚开始，投资者需要时间来了解和接受。此外，受资本市场下行影响，部分养老基金、理财产品出现负收益，也影响了投资者的投资意愿。

邮储银行研究员娄飞鹏指出，个人养老金投资需要坚持长期主义，商业银行开展个人养老金金融服务也应如此。在营销过程中，银行需要瞄准适合的客群，采取科学合规的营销手段，并充分考虑后续服务，通过持续优质服务吸引并留住客户。

（文章来源：券商中国，内容有所调整，以提供更全面的视角和深入分析。）