中央经济工作会议明确提出了大力提振消费、提高投资效益，旨在全方位扩大国内需求，这为消费金融行业的发展指明了方向，为明年的促消费工作提供了重要遵循。

　　面对经济下行压力，消费金融公司积极应对，通过不断提升居民消费意愿、刺激消费需求，持续让利加码。然而，消费金融在发展过程中也面临着获客成本高、资本金补充受限等难题。为了解决这些问题，推动消费金融进一步扩内需、促消费，行业需要发挥差异化优势，完善消费金融机构定位。

　　作为金融监管部门批准的持牌金融机构，消费金融公司已成为我国消费金融市场的重要力量。与传统信贷相比，消费金融具有单笔授信额度小、审批速度快等灵活服务方式，能够更好地满足居民日常小额消费融资需求。自2009年首批消费金融公司试点以来，已有31家消费金融公司展业经营，且规模持续增长。2023年，消费金融公司的资产规模和贷款余额分别突破万亿元，同比增长均超过35%，远高于经济恢复速度，为国民经济平稳运行提供了有力支撑。

　　为了进一步完善消费金融机构定位，优化金融服务，国家金融监督管理总局发布了《消费金融公司管理办法》，明确了消费金融公司的定位，并规定消费金融公司名称中必须标明“消费金融”字样。这一举措有助于形成差异化促消费优势，推动消费金融公司更好地服务中长尾客群。

　　在政策支持方面，近年来，为应对国内需求不足等挑战，一系列金融政策礼包接连推出，为消费金融行业提供了发展机遇。监管部门也出台了一系列消费支持政策，推动消费金融行业在增强金融服务适配性上不断改进，切实发挥促消费作用。同时，消费金融公司应聚焦重点消费领域，合理布局信贷资源，通过低利率、分期付款等方式降低消费门槛，缓解消费者支付压力。

　　在增强资金实力方面，消费金融公司是促消费的重要力量。为了更好满足居民多样化的金融需求，消费金融公司需要拓宽融资渠道，增强资金实力。近年来，在监管部门的鼓励和引导下，消费金融公司的融资渠道不断拓宽，融资工具越来越丰富。今年，消费金融行业更是加快拓宽融资渠道，为促消费提供更多低成本资金支撑。

　　此外，数字化赋能也成为消费金融行业创新展业路径的重要助力。各大持牌消费金融机构通过加快数字化赋能消费场景，提升用户体验，推动消费信贷触达消费领域。消费金融公司不断丰富场景加速提振消费，通过构建全场景消费金融服务体系、开设分期商城、打造积分体系等方式创新产品及服务。同时，头部消费金融机构还积极发力数字人民币业务，提升消费服务便捷性。

　　展望未来，消费金融公司应继续探索丰富资本补充渠道和工具，增强消费金融服务消费的实力。监管部门也应进一步拓宽消费金融公司资本补充方式，支持消金公司在境内外上市，增强资本实力、优化资本结构，持续提高金融服务消费的水平。同时，消费金融公司还应依托人工智能、大数据和云计算等技术，对消费金融活动产生的数据进行整合分析，探索接入更多元化的消费场景，打造线上线下“场景+金融”新生态。

（文章来源：经济日报，图片来源于网络）