12月20日，由中外企业文化、北京商报社主办的2024年度（第十届）北京金融论坛暨北京金融业十大品牌揭晓活动在京举行。论坛聚焦“低利率下财富管理新方向”，与会嘉宾围绕大众资产配置偏好、产品创新途径、投资市场趋势等议题展开了深入探讨。

在低利率时代背景下，财富管理行业面临着前所未有的挑战与机遇。投资者逐渐从追求高风险、高回报转向重视财富保值，市场对能够提供稳定回报的投资产品需求日益增长。

北京工商大学中国保险研究院副院长宁威指出，保险产品在家庭金融资产配置中的比例显著提升，反映出居民对风险保障的重视。同时，投资者对稳健收益产品，尤其是固定收益类产品的偏好增强，银行理财产品的规模持续增长。

长城人寿保险总经理王玉改提到，从全球视角来看，许多国家在经历低利率时代时，寿险保费反而上涨。这是因为居民财富管理的风险偏好从创富转向守富，财富安全成为主要目标，资产配置偏好更加稳健。

嘉实财富总经理助理张吉华表示，低利率环境下，家庭个人理财由关注复利增长转变为更加注重流动性安全和实现全家庭生命周期的目标达成。客户对跨地域、跨资产、多币种的解决方案接受度提高，认为这些工具和方案能够帮助分散风险。

招商银行北京分行财富管理部总经理助理赵忠哲介绍了招商银行构建的科学、量化资产配置体系，以满足不同客户的多元化投资需求。该体系根据客户风险偏好和人生阶段进行大类资产比例切分，并结合宏观环境、股债性价比给出量化的仓位建议。

为了应对低利率带来的压力，财富管理机构纷纷加大对创新投资产品的开发力度。信银理财投资研究部副总经理李伟华提到，信银理财加大了对含权产品的布局，以期待为客户提供多元化收益来源，并采取了一系列措施降低风险。

张吉华还表示，在金融科技赋能的背景下，财富管理机构可以更好地聚焦客户需求，通过合理规划账户配置，有效提升达成个性化理财目标的概率。未来，随着金融科技的不断发展和创新，财富管理行业将迎来更加广阔的发展前景。

宁威强调，低利率时代对财富管理行业提出了新的挑战，要求金融机构在产品创新、资产配置、客户服务等方面进行深入思考和积极应对。同时，政策的支持和行业秩序的重整也为财富管理行业的发展提供了新的机遇。

展望未来，随着市场环境的不断变化和客户需求的持续升级，金融机构还需不断探索新的发展方向和策略，以保持其竞争力和市场地位。工银理财研究部副总经理宋玮表示，大类资产配置策略总体上应当坚守安全资产，控制整体风险敞口，同时平衡好风险资产内部结构。

（文章来源：北京商报 记者：胡永新）