12月22日，在“中国财富管理50人论坛2024年会”上，中国证监会原主席肖钢针对“加强金融AI算法和模型的治理”这一议题，发表了自己的见解。他强调，智能金融的本质依然是金融，尽管其通过技术创新重塑了传统金融模式，催生了新业态，但其核心宗旨——服务实体经济、促进科技创新及提升人民生活水平——始终未变。

肖钢指出，智能金融利用人工智能技术，显著提升了金融机构在风险识别、预警和控制方面的能力。然而，这并不意味着金融风险本身已被消除，智能金融仍需遵循金融的基本规律。他进一步分析称，算法作为人工智能的重要组成部分，与模型紧密相连，但市场对算法的中性性质存在争议。算法往往蕴含预设的价值立场，且依赖的数据具有局限性，其多样性和结果非中立性，以及应用结果的不透明性和不确定性，都使得算法在金融领域的应用需谨慎。

肖钢列举了美国Zillow公司因算法预测失误导致巨额亏损，以及中国金融机构在风控模型中遭遇黑灰产组织利用人工智能进行欺诈的案例，深入剖析了算法模型在金融应用中的风险。此外，他还提到了量化投资中的算法权力、黑箱操作、歧视性问题及市场波动性加剧等问题，这些问题已引起监管层面的高度关注。

为有效治理金融AI的算法模型，肖钢提出了构建全面治理框架的建议。他主张，法律法规应作为顶层设计，明确算法应用的规范与边界，并确立建立可信任、高效能、安全的人工智能系统的治理目标。同时，他建议设立专门的算法模型管理委员会，搭建全流程管理平台，实现算法治理的专业化与精细化。在具体任务上，需加强数据治理、提升算法模型解释性、自主评估、审查、迭代、问责及救济等方面的工作。

肖钢还强调，构建模型算法的治理生态需金融机构、科技公司、消费者、监管机构以及自律组织等多方共同参与。他提出，算法模型应分级分类治理，将风控模型、价值较高、影响较大的模型以及新模型纳入最高级别的管理范畴，其他模型则归入相对较低的管理范畴。同时，他强调算法模型的迭代至关重要，模型在实践中需不断迭代优化，进行差异分析、解释归因，并进行数据训练、更新和投产验证。

展望未来，肖钢表示，智能金融的健康发展需进一步贯彻这些规范，加强算法模型的透明度与可解释性，构建多方参与的治理生态。通过不断迭代优化算法模型，提升金融服务效率与风险控制能力，智能金融将更好地服务于实体经济与人民生活，推动金融行业的持续创新与升级。

（图片来源：网络）（文章来源：中国财富网）