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北京金融论坛召开，专家指出低利率环境下财富管理行业正经历深刻变革，稳健型投资产品需求增加，海外资产配置需求增长，金融机构需调整产品设计和资产配置策略。

北京商报讯（记者胡永新）12月20日，备受瞩目的2024年度（第十届）北京金融论坛暨北京金融业十大品牌揭晓活动在北京隆重召开，本次活动由中外企业文化与北京商报社联合主办。会上，北京工商大学中国保险研究院副院长兼秘书长宁威发表重要观点，指出在当前全球低利率环境下，财富管理行业正经历前所未有的变革。随着居民财富管理理念从单纯追求增长转向更为稳健的保值策略，市场对低风险、稳健型投资产品的需求急剧上升。这一趋势促使金融机构加速调整产品设计与资产配置策略，旨在更好地满足投资者对财富安全与风险管理的迫切需求。

宁威进一步分析，保险领域尤为显著，保险产品在家庭金融资产配置中的占比大幅提升，凸显出居民对风险保障意识的增强。同时，面对全球经济环境的不确定性，高净值人群对海外资产配置的兴趣日益浓厚，这对财富管理机构提出了更高要求，需在全球范围内寻找优质投资机会，并为投资者量身定制资产配置方案。

在理财产品层面，宁威指出，投资者对稳健收益产品的偏好愈发明显，尤其是固定收益类产品备受青睐。银行理财产品的市场规模持续扩大，充分证明了市场对低风险理财产品的强烈需求。为应对金融市场波动，银行理财通过多元化资产配置和增加稳定估值资产等手段，显著提升了产品的抗风险能力。此外，随着股市的逐步回暖，含权理财产品成为新的发展方向，银行理财通过“固收+”策略加强权益市场布局，旨在满足投资者对多元化资产配置的需求。

宁威还强调，在构建财富管理生态圈的过程中，不同层级客户的投资偏好差异显著，商业银行需精准识别并提供差异化服务。分红险作为未来市场的潜力股，尽管当前市场表现平平，但其新单销售同比增长显著，预示着市场对这类产品的逐渐接受与认可。在全球经济不确定性加剧的背景下，财富管理机构需灵活调整投资策略，以实现客户资产的保值增值。

总体而言，宁威认为，低利率时代为财富管理行业带来了前所未有的挑战，要求金融机构在产品创新、资产配置、客户服务等方面进行深入探索与积极应对。同时，政策的支持与行业秩序的重塑也为财富管理行业的发展注入了新的活力与机遇。

（文章来源：北京商报）