临近年底，为应对未来市场竞争，多家银行纷纷宣布进行架构调整。

南京银行于近日公告称，为提升价值创造和促进高质量发展，该行将进行一系列架构变革，包括新设科创金融部、零售信贷与信用卡部，并对小企业金融部进行更名，改为普惠金融部（乡村振兴金融部），投资银行部更名为投资银行与战略客户部等。

民生银行在近期也完成了多次架构调整。12月16日，该行董事会审议通过了关于调整信用卡分中心设置的议案。早在10月21日，民生银行董事会就已同意调整总行部门设置，撤并地产金融部，将其与战略客户部整合，同时，将科技金融统筹职能和投行管理职能合并至公司业务部。

民生银行华南某市分行资深人士透露，此轮架构改革旨在鼓励跨领域作业，提升效率和综合服务，对一些业务规模预计下降或产出比不明显的业务或部门进行兼并，如投资银行部基本被撤销。

财联社记者注意到，此轮银行架构调整呈现两大特点：一是合并总行部门职能，旨在降本增效；二是针对普惠金融、科技金融等“五篇大文章”设立专门部门。例如，招商银行在11月中旬也完成了一轮架构调整，包括设立养老金融部等专业部门。

上海金融实验室主任曾刚表示，随着养老金融、科技金融等考核机制在银行内部日趋成熟，其他“四篇大文章”或也将通过管理工具优化，成立专业部门，甚至内化成专营机构。

面对净息差下降，降本增效已成为银行架构调整的重要方向。例如，平安银行在年初就宣布改革事业部制度，合并六大行业事业部，精简总行部门数量，撤销部分零售片区销售推动部门。

银行在收缩部分业务的同时，也在加大对信用卡、科技金融等领域的投入。南京银行新设零售信贷与信用卡部，民生银行调整信用卡分中心设置，均表明零售信贷或成为明年银行发力点之一。

在2025年银行业发展展望报告中，东兴证券预计明年企业信贷需求将保持平稳，零售贷款或维持低增。同时，预计五篇大文章专设机构将在银行体系中加速铺开，成为未来发展的重要方向。

值得注意的是，普惠金融和科技金融专营化在银行体系中的成熟度正在上升。多家银行已设立科技金融一级部门，并在基层建立专属分支行，提升服务质量和效率。然而，曾刚也指出，不同银行在五篇大文章业务规模上存在差异，预计监管和银行将采取成熟一个成立一个的渐进方式。

（图片来源：网络；文章来源：财联社）