12月15日，个人养老金制度正式在全国范围内推开，为众多民众提供了更多元化的养老资金管理选项。这一制度自两年前在36个城市或地区先行试点以来，备受关注。

在个人养老金制度的推广下，银行、保险、基金等行业纷纷发力，优化金融产品和服务。中国农业银行济南银河支行营业部主任孟吉透露，自15日以来，每天有十几位客户前来开户，其中理财、年金保险等产品备受青睐，客户年龄主要集中在50岁左右。

个人养老金制度是一种政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人可在特定账户内存入一笔钱，每年上限为12000元，同时享受税收优惠，并通过购买相关金融产品获取收益。据中国农业银行个人金融部特色客群处副处长明皓介绍，个人养老金可投资产品需经过金融监管部门严格确定，具有高度的规范性和透明性。

中国人寿寿险公司利用长期资产配置优势，结合保险产品特有的风险保障功能，提供了专属商业养老保险、年金保险及两全保险等多元化保障类型，已为全国36个先行城市或地区的近20万客户提供了个人养老金保险服务。随着个人养老金制度的全面实施，相关政策明确要求优化产品供给，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。

中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧指出，新增的三类产品均为风险低、收益稳的产品，有利于个人养老金的保值增值，为风险偏好较弱的群体提供了更多选择。中国银行个人金融部相关业务负责人表示，将提供包括整存整取、零存整取等储蓄产品，以及丰富的合格个人养老金基金、理财、保险产品，并对销售费用进行优惠定价。

富国基金表示，新纳入的公募基金产品主要为市场认可度较高的宽基ETF联接基金和宽基指数基金，将形成丰富且有差异化的产品“货架”。国民养老保险股份有限公司总经理黄涛强调，金融机构应不断探索符合养老金融发展规律和具有市场前瞻性的产品研发、市场销售、资金运用和风险管控模式。

在优化产品供给的同时，金融机构也着力提高管理服务水平，加强信息化建设。工商银行创新推出了节税计算器、养老规划、资产诊断等资产配置类一站式服务，推动个人养老金缴存资金投资率显著提升。交通银行构建了全流程个人养老金服务体系，后续还将提供产品优选和投资咨询服务。

黄涛建议，金融机构应进一步提升数字化、智能化水平，在销售服务、产品开发、精算定价、账户服务、交易处理、支付结算等环节全面应用数字技术，降本增效，将节约的成本“反哺”客户。