近期，个人养老金制度在全国范围内推广，各大银行在非试点区域迅速展开激烈的个人养老金市场争夺战。

有股份制银行内部人士透露，12月15日至年底的17天是个人养老金开户和资金入金的关键期，银行当前正全力推进业务拓展，力求将政策红利转化为实际业绩。

据了解，各大银行在积极争取个人养老金开户的同时，也面临“开户热、缴存冷”的难题。为应对这一问题，银行不仅为开户成功的客户提供优惠政策，还不断推出新产品并提升服务质量。

中国银行深圳市分行大湾区金融研究院研究员曾圣钧指出，个人养老金的全面推广将对我国经济产生积极影响，同时，银行也应抓住政策机遇，提升养老金金融服务水平。

个人养老金推广全面启动，银行“抢人大战”升级

自12月15日个人养老金制度正式落地后，非试点区域的银行纷纷加入“抢人大战”。此前积累的客户资源正逐步转化为银行个人养老金账户的新增量。

广发银行相关负责人表示，该行自2023年起在非试点地区开展个人养老金开户预约工作，客户积极响应，到全面实行个人养老金制度前，该行已储备预约开立个人养老金账户超过150万户。

客户在选择个人养老金账户时，主要关注其省税功能、开户便利性、投资产品丰富度及收益情况。在非试点大中型城市和省会城市，如东莞、南京、济南等，客户开立个人养老金预约账户的积极性更高。

宁波银行相关负责人也表示，该行已为试点推开做了充分准备，将在放开试点城市区域内加强宣传投教工作，帮助客户了解最新的个人养老金政策，享受税优等政策福利。

此外，多家银行还升级了个人养老金系统，以确保业务平稳有序运营。建设银行和工商银行均提供了全渠道办理个人养老金业务的服务，包括开户、缴费充值、投资交易等。

应对缴存冷问题，银行持续上新投资产品

在个人养老金账户试点的两年期间，银行面临的一个主要问题是获客后缴存金额和投资比例较低。为解决这一问题，银行除了提升开户服务外，还不断丰富产品种类，为客户提供缴存后的财富管理服务。

宁波银行相关负责人表示，尽管老百姓的缴存意愿在不断上升，但仍然缺乏一些内驱力，如补充养老的急迫性不足、流动性顾虑以及产品丰富度不足等。

广发银行已上线超过170只个人养老金产品，为客户提供丰富的选择空间，并推出个人养老金账户产品一页通，为一线客户提供产品配置建议。该行还计划于2025年推出养老金融专区，提供统筹管理客户养老资产、养老规划、产品推荐等功能。

宁波银行目前共上架123款产品，重点聚焦中长期业绩好、表现稳健的产品，以满足客户的投资需求。

工商银行在增值服务方面，依托丰富的养老财富管理经验与数字化研发成果，为客户提供专业、便捷的养老规划测算、税优计算、资产诊断分析等智慧服务。

值得注意的是，此次个人养老金制度全面铺开，还明确了个人养老金可投资产品种类的丰富，包括将国债纳入个人养老金产品范围，以及将指数基金等纳入个人养老金产品目录。

业内人士认为，个人养老金可投资产品种类的丰富，有利于个人养老金开展债市、股市的相关投资，也有利于提升客户的缴存和投资动力。

曾圣钧建议，银行应加强与银行理财公司、保险公司、基金公司等的合作，引进和开发更多样化的个人养老金产品和服务，满足投资者不同的风险偏好和收益预期。

提前储备养老金，着眼于长期投资

个人养老金的全面推广是应对我国人口结构变化的重要举措，对于个人来说，提前储备养老金不仅可以提升老年生活质量，还能减轻家人的负担。

宁波银行开户客户较为年轻，平均年龄38岁，该行建议中青年客户结合自身资金使用情况，提前储备养老金，享受节税优惠。

宁波银行相关负责人表示，由于养老是一个长期的家庭财务规划，投资者应着眼于长期投资，充分考虑自身的风险承受能力。对于风险承受能力较低的投资者，可以选择“存款+保险”组合方案；对于希望追求长期更高回报的投资者，可以采用均衡配置的方式。

招联首席研究员董希淼建议，距离退休时间较近的居民可选择更稳健的产品，而距离退休时间较远的居民可以适当选择更多的基金和理财产品。

（文章来源：新京报，图片已保留）