个人养老金制度已正式在全国范围内推广！早在2022年11月，该制度就在全国36个先行城市（地区）进行了试点，其中重庆作为试点城市之一，已有两年的实践经验。

12月17日，上游新闻记者从重庆市内金融机构获悉，个人养老金制度在渝试点两年来，公众对储蓄养老的意识显著增强，尤其是距离退休时间较近的人群，成为了参与该制度的“主力军”。尽管95后、00后年轻人群在个人养老投资上的占比尚不高，但已有部分人群开始行动。

个人养老金制度作为养老保险体系的“第三支柱”，是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。个人每年可在特定账户内存入不超过12000元的资金，享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。

截至2024年11月末，全国已有7279万人开设了个人养老金账户。在重庆，中、农、工、建、交等20多家金融机构已开放个人养老金相关业务，推出了包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等在内的多种个人养老金产品。

试点两年来，成效显著。多家金融机构表示，个人养老金开户人数占25岁到59岁人口的比例已超过30%，显示出公众对该制度的广泛认可。公众对个人养老规划的意识明显增强，有助于多元化养老保障体系的形成。同时，个人养老金产品供给也日趋丰富，截至目前，个人养老金产品共有836只，包括储蓄类产品466只、基金类产品200只、保险类产品144只和理财类产品26只。

从购买人群来看，年收入10万元以上、距离退休时间较近的人群是主力军。他们主要集中在具有稳定年收入的职业群体，如企事业管理人员、公务员、教师和医生等。从年龄结构来看，50岁以上的占比最高，达到55.47%，显示出年龄与对养老的关注和重视程度成正比。

对于中青年人群来说，吸引他们参与个人养老金制度的主要原因在于“投资”和“抵税”。例如，30岁的刘悦在迎来家庭第一个宝宝后，意识到养老需要未雨绸缪，于是选择每年强制存入一笔养老钱，既可以抵扣个税，又能获得正向收益。

12月15日，个人养老金制度正式推向全国。短短两天内，各大银行在优惠活动的激励下，又掀起了开户、缴存热潮。随着国债、特定养老储蓄、指数基金等被纳入个人养老金产品范围，投资者的选择更加丰富。然而，个人养老金采取市场化运营，存在投资风险，投资者需要根据自己的购买能力和风险承受能力，选择适合自己的产品。

中国人民大学教授董克用认为，没有“最佳产品”，投资者应根据自身情况选择。重庆大学经济学教授廖成林也表示，个人养老金本质上是一种金融产品，波动是正常的，投资者需要客观理性看待，着眼中长期进行投资。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，随着人口结构变化和居民养老保障意识的提高，以及价值型投资理念的成熟和可投资品种的持续扩容，个人养老金业务将进入快速发展阶段。

（文章来源：上游新闻）