年关临近，贷款黑中介们纷纷倾巢而出，展开了激烈的揽客大战。与往常不同，在年底冲刺阶段，他们的业务触角已经延伸到各个角落，无论是企业主应对年底资金周转、结算货款，还是个人消费者想要偿还旧债、以贷养贷，或是购房者希望通过贷款延期来缓解压力，都成为这些中介眼中的潜在客户。他们通过夸大贷款利率和额度，将金融消费者一步步引诱进高负债、高杠杆的陷阱。

低息诱饵下的敛财陷阱

随着年底的临近，王侗（化名）每天都会接到来自形形色色的贷款中介的推销电话，他们冒充银行工作人员，以诱人的话术推销所谓的银行优惠贷款产品。这些中介通常会先抛出极具吸引力的低息诱饵，让不少人在最初就放松了警惕。然而，一旦添加联系方式后，这些自称来自银行的客户经理就会改口，声称能对接数十家银行，推荐低息贷款产品，实则暗藏玄机。

北京商报记者以寻求借款人的身份对多位贷款中介进行了咨询，发现他们最常用的手法便是打出极具吸引力的低息旗号。然而，这些所谓的低息往往只是存在于营销话术中，大多数金融消费者在经过一系列繁琐的申请流程和审核之后，最终获批的贷款利率往往远高于中介所宣传的利率水平。更有甚者，除了高额利息之外，还会被附加各种名目的手续费、管理费等，使得借贷总成本大幅增加。

虚假宣传与不正当操作

除了夸大贷款利率和额度外，贷款中介还会施展夸大贷款额度、虚报通过率以及隐瞒贷款风险和限制条件等“障眼法”。他们通常会鼓动借款人匹配多家银行借款，将整体贷款额度拉高至远超实际需求的水平。对于一些小微企业主，中介则承诺可以为其申请到数百万甚至上千万元的经营贷款，但实际上银行可能只会批准几十万甚至更少的额度。在通过率方面，中介也会虚报数据，给客户营造一种贷款申请几乎百分百成功的假象。而当客户真正提交申请后，却会因为征信不良、负债过高或流水不足等问题而被银行拒绝。

此外，对于一些征信“不干净”的客户，贷款中介也有一套处理手段。他们会有专门的工作人员来伪造银行流水、美化征信等，帮助客户通过银行授信。然而，这种行为不仅违反了相关法律法规，也干扰了银行等金融机构的正常授信流程和风险评估体系。

正规渠道办理贷款业务

面对贷款中介的年底揽客热潮，金融消费者需要保持高度警惕。在选择贷款产品时，不要轻易被低息噱头所迷惑，要详细了解贷款的各项费用、还款方式、期限等重要信息，并通过正规渠道、合法金融机构办理贷款业务。同时，相关部门也应加强对网上金融信息乱象的打击整治力度，规范网上金融信息传播秩序，着力维护人民群众财产安全。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，接下来需要强化监管职责，提升违规成本。银行需要建立科学合理的考核机制，强化信贷风险管理，优化业务流程，压实各环节责任。同时，金融消费者也需要对市场风险保持敬畏之心，合理规划资产配置。

素喜智研高级研究员苏筱芮进一步表示，监管层面应通过跨部门联动或采取专项行动举措，对近年来中介违规助推贷款乱象的举动开展重点清理与打击。对违规中介实施严厉惩罚以震慑市场，对于银行来说则要加大申请资料的审核力度。