“老有所终，壮有所用，幼有所长”，养老问题历来备受关注。随着我国社会老龄化程度加深，养老金融的重要性日益凸显。近年来，国家多次出台政策强调金融支持养老产业，商业银行也积极布局养老金融，寻找突破点。

2023年至2024年间，国家金融监督管理总局接连发布指导意见，明确养老金融的支持方向。我国已进入中度老龄化社会，养老金融市场迎来战略机遇期。商业银行作为金融体系主导力量，正积极投入养老金融领域。

21世纪经济报道记者赴济南、上海、杭州调研发现，商业银行在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融方面各有布局。以工商银行为例，该行围绕国家养老保障三支柱体系，建立了完整的养老金产品和服务体系，管理各类养老金业务总规模超4.8万亿元。同时，工商银行还通过设立养老资产配置专委会，整合集团资源，为制定科学的养老资产配置策略提供支持。

在济南，工商银行龙奥支行以企业年金为突破口，完善养老保障体系配套金融服务。该行设立的“济南人社企业年金工行服务驿站”网点，提供全方位、个性化的“管家式”服务，助力企业完成年金备案流程。此外，工商银行还对线下网点进行适老化改造，如裕德路支行成功入选住建部无障碍环境建设优秀典型案例。

在养老服务金融方面，工商银行支持养老服务机构发展，提供“金融+非金融”服务模式。通过“银发产业云”系统，为养老机构提供信息化支持，提高运营效率。山东台医博康养老产业有限公司便是受益者之一，在使用该系统后，入住管理、财务管理、人员管理等方面效率显著提升。

养老产业金融方面，工商银行浙江分行积极为养老项目提供贷款支持。如为物产中大金石集团的朗和（银泰）养老项目提供2亿元贷款，助力企业养老板块发展。同时，该行还积极探索养老公募REITs合作，为企业提供全方位的专属金融综合服务方案。

然而，养老产业金融仍面临诸多挑战。如行业整体盈利能力不强、增信手段少等。对此，工商银行浙江分行公司业务部经理陈涵表示，养老产业金融健康发展需要政府、金融机构及产业参与者的共同努力。金融机构应完善内部协同机制、创新业务品种、利用数据资产创新评估模式等。

（图片来源：调研现场拍摄，未在此JSON中展示）

综上所述，商业银行在养老金融领域积极布局，通过养老金金融、养老服务金融、养老产业金融等多维度支持养老产业发展。然而，养老产业金融仍面临诸多挑战，需要各方共同努力推动其健康发展。