临近年末，往年银行间的揽储大战今年却显得相对平静，多数银行并未掀起大规模揽储行动，仅少数中小银行选择上调存款利率吸引储户。

《中国经营报》记者观察到，这一趋势或将延续至年底甚至过年期间，尽管这是资金需求高峰期，但多数银行表现谨慎。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，在此背景下，储户应适度调降存款等理财产品收益预期，而银行则需综合考虑存款市场供需、负债能力与经营情况，制定更合理的存款利率策略。

值得注意的是，尽管整体揽储氛围不浓，仍有部分中小银行选择上调存款利率。例如，荥阳农商银行自12月7日起，对起存金额1万元起的存款利率进行上调，期限为3个月至3年期的存款利率分别上调至1.15%至2.05%，较原有同期限存款挂牌利率高出20至50个基点不等。禹州农信社亦于12月5日发布公告称上调存款利率。

江苏某农商行支行行长透露，该行也稍微上调了存款利率，根据存款金额划档。以2年期定期存款为例，存款金额1万元（含）至10万元，利率为1.55%；10万元（含）至50万元，利率为1.65%；50万元（含）以上，利率为1.75%。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，年末是银行揽储的关键时节，部分中小银行通过上调存款利率吸引储户完成任务。

然而，上调存款利率并非普遍现象。新疆某农商行金融市场部人士表示，该行并未计划上调存款利率，甚至准备下调。周茂华解释，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些，但具体银行存款利率定价还与不同银行负债能力、区域优势以及具体执行价格有关。

在低利率环境下，周茂华建议储户适度调降存款等理财产品收益预期，避免过度冒险导致的潜在损失，同时适度多元化资产配置以平衡收益与风险关系。对银行而言，艾亚文指出，存款利率持续走低可能导致存款向理财产品等其他高收益产品转移，加大银行揽储难度，储户可能更倾向于选择长期定期存款，增加银行流动性压力。

周茂华认为，银行调整存款利率需综合考虑存款市场供需、负债能力与经营情况。中小银行应充分发掘区域优势，深耕区域经济，在提升经营效率与风控能力的同时，增强服务实体经济能力，积极推动零售业务和轻资本业务发展，拓宽融资渠道，增强负债能力。

艾亚文建议，银行应持续丰富产品种类，加强营销手段，采取差异化定价策略，提高竞争力，通过推出特色存款产品、优惠活动等方式，吸引客户在年初存款。

（文章来源：中国经营报）