今日，人力资源社会保障部等五部门联合宣布，自12月15日起，个人养老金制度将从36个先行试点城市全面推广至全国范围。专家分析，商业银行在推广个人养老金制度中将继续扮演核心角色。无论是备老人群还是银发族，均偏好稳健的养老金融产品投资，银行存款是他们首选的投资理财方式，占比高达60%以上，银发族更是接近70%。

业内专家在接受财联社记者采访时表示，投资者期待银行能提供更多中低风险的养老金融产品，以获取长期稳健收益，但目前市场上此类产品仍较为稀缺。不过，随着证监会及时优化产品供给，将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录，个人养老理财的投资选择有望得到进一步丰富。

《关于全面实施个人养老金制度的通知》要求证监会优化产品供给，并已将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。国泰君安金融产品部总经理李可柯指出，此举不仅拓宽了个人养老金的可投品种，还为资产配置提供了更多选择。他强调，券商在养老金融方面的优势在于基于自身能力的投资价值，目前市场上养老基金的业绩分化较严重，需重视产品的养老属性，以提升投资者体验。

截至2024年9月末，公募基金行业已受托管理各类养老金资产超6万亿元，占我国养老金委托投资规模的50%以上。此次纳入的85只权益类指数基金中，跟踪各类宽基指数的产品有78只，跟踪红利指数的产品有7只，包括沪深300指数、中证A500指数、创业板指数等普通指数基金、指数增强基金、ETF联接基金等。相关产品均增设了专门份额，并实施管理费、托管费优惠。

天弘基金表示，此次将宽基指数纳入个人养老金品类，不仅满足了居民养老金投资的多样性需求，还弥补了个人养老金产品库中权益产品的空缺，有助于投资者提高养老金积累效率。宽基指数基金覆盖市场广泛，代表性强，能够有效分散风险，此次被纳入个人养老金产品，将进一步丰富个人养老理财的投资选择。

银行业在推动个人养老金发展方面也发挥着重要作用。截至2024年9月末，银行业企业年金基金受托管理规模达到6677亿元，托管规模达到3.5万亿元，个人账户管理数量达到2737万户，开立个人养老金账户超过6020万个，推出个人养老储蓄产品465支。然而，中国银行业协会党委委员、秘书长徐洁勤指出，银行业在推动养老金融发展方面仍面临诸多困难和挑战，如第三支柱养老保险体系发展不平衡、不充分，养老金融产品、养老体系不足等。

上海社会科学院城市与人口发展研究所副所长、研究员周海旺表示，随着我国老年人口数量的不断增加，对养老金融产品的需求也将持续增长。他建议金融监管机构制定系统性扶持养老服务金融发展的操作指引，鼓励金融机构加大养老金融产品的创新力度，如养老目标基金、养老专项债券等，并适度降低养老服务金融业务资格的市场准入条件。

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出，在36城个人养老金业务开立账户的两年试点中，商业银行发挥了重要推动作用。然而，目前适老的个人金融产品存在同质化竞争等问题。他建议银行业在产品投向、期限及收益率上适当倾斜，以更符合养老保障稳健性和养老投资长期性的特征，并发挥金融机构优势提供养老金融咨询服务。

数据显示，现阶段个人养老金投资取向包括储蓄、理财、保险及公募基金等，平均投资收益与普通金融产品相近。因此，业内人士呼吁创新产品设计，引入更多元化的投资选项和更灵活的收益分配机制，以提升个人养老金产品的市场竞争力。

（文章来源：财联社）