近日，在证券时报社主办的“2024中国金融机构年度峰会暨2024中国证券业财富经纪高峰论坛”上，国投瑞银基金总经理王彦杰发表了题为《基金助力券商财富管理发展》的主旨演讲。王彦杰深入剖析了中国财富管理行业的现状与挑战，分享了海外财富管理的前沿经验，并展望了券商财富管理未来的转型路径。

王彦杰指出，财富管理行业的发展将更加注重客户体验和数字化转型。他强调，尽管中国居民金融资产的配置比例已从过去的20%有所增长，但仍远低于美国的70%，表明中国财富管理市场拥有巨大的发展潜力。然而，这一过程可能面临客户预期变化、监管趋严以及行业内卷等多重挑战。

在演讲中，王彦杰分享了海外财富管理的三个核心方向：服务方面，强调精准的客户画像；产品方面，注重定制化和差异化；业务协同方面，与资产管理公司和投行建立深厚合作关系。他提到，海外财富管理业者正根据自身优势进行业务调整，如缩减对低净值客户的服务，专注于超高净值客户，提供更多高附加值服务。

在业务协同方面，王彦杰指出，国外财富管理业者与资产管理公司和投行之间的合作日益紧密。这种合作模式有助于券商打造出与众不同的财富管理产品，提升市场竞争力。以瑞银为例，其国内财管中的许多资管业务都是与自身资管机构深度合作的结果。

王彦杰预测，未来财富管理的发展将更加注重以客户为中心的服务和数字化转型。Z世代将成为财富管理业者的重要服务对象，他们的消费习惯和销售互动方式将为行业带来新的挑战和机遇。同时，随着信息技术在财富管理行业的广泛应用，行业在信息技术上的投入持续增加，这不仅提高了客户满意度，还有效降低了成本。

在投顾服务方面，王彦杰提到，美国投顾管理的资产规模占居民金融资产比例已达到83%，而中国目前仅3%的资产通过投顾管理。他认为，这表明中国财富管理市场在投顾服务方面拥有巨大的发展空间。未来，券商财管业务可能需要从销量考核转向保有量考核，以提升客户体验和服务质量。

在产品选择方面，王彦杰认为，提升产品选品部门的话语权至关重要。只有选择合适的产品，才能确保客户获得长期利益。此外，他还强调了定制策略的重要性。尽管券结、券商托管的比例有所上升，但在整个公募市场中所占比例仍然很低，还有很大的发展空间。

王彦杰还分享了美国市场投资者综合成本的数据，指出结构上发生了巨大变化。资管产品所占费率大幅下降，而投顾所获费率大幅上升。这是基金从业者所面临的不争事实，也是未来的必然趋势。最后，王彦杰表示，国投瑞银基金将持续为券商财富管理提供优质服务，共同开拓未来的财富管理市场。

（文章来源：券商中国，图片来源于网络）