备受关注的个人养老金制度迎来重大进展！12月12日，人力资源社会保障部联合四部门共同发布了《关于全面实施个人养老金制度的通知》，标志着自2024年12月15日起，中国境内所有参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与个人养老金制度。

此次《通知》不仅扩大了个人养老金制度的覆盖范围，还对其产品供给和领取条件进行了优化。例如，将特定养老储蓄和指数基金纳入个人养老金产品目录，使得投资者有了更多选择。同时，针对患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或正在领取最低生活保障金的个人，也开放了提前领取个人养老金的通道。

个人养老金制度，作为一种个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度，旨在为人们提供额外的养老金来源。参与者每年可向特定账户存入不超过12000元的资金，用于购买符合规定的金融产品。与普通的银行理财、基金或商业保险相比，个人养老金缴费可享受税费优惠政策。

自2022年11月25日个人养老金制度在北京、上海等36个城市或地区试点以来，已取得了显著成效。据统计，截至制度落地两年，个人养老金开户人数已突破7000万，可供投资的产品数量也达到了836只。此次全面推广至全国，将让更多劳动者享受到制度红利。

业内专家表示，个人养老金制度的全面推广有助于积极应对人口老龄化问题，加快健全多层次多支柱养老保险体系。同时，这也为金融市场带来了历史性的政策机遇期。预计商业银行、基金公司、保险公司等各类金融机构将围绕人民群众全生命周期多样化的养老金融需求，构建差异化、多元化产品体系，提供特色化、品质化综合服务。

在优化产品供给方面，《通知》将国债、特定养老储蓄和指数基金等纳入个人养老金产品范围，进一步丰富了投资者的选择。特别是指数基金的加入，有望吸引更多风险偏好较低的投资者参与个人养老金投资。

此外，《通知》还要求金融机构依法依规开展个人养老金投资咨询服务，帮助投资者提升金融素养，科学配置养老金融资产。同时，鼓励金融机构探索开展默认投资服务，以减少投资者因投资能力不足带来的困扰。

在提高管理服务水平方面，《通知》要求商业银行健全线上线下服务渠道，为投资者提供更多个性化服务。同时，支持商业银行与理财公司、保险公司、基金公司等机构加强合作，共同推动个人养老金业务的发展。

总的来说，个人养老金制度的全面推广将为中国养老保障体系注入新的活力。随着制度的不断完善和优化，预计将有更多劳动者受益于这一制度红利。

（文章来源：新京报）