2024年步入尾声，年初的市场震荡与2月的“深V”反弹让投资者情绪跌宕起伏，而9月24日的政策组合拳则彻底激发了资本市场的投资热情。岁末之际，对个人投资进行深度复盘，审视持仓组合及持基行为，为来年的投资战役蓄势待发。

基础篇：业绩体检

通过基金的多项基础数据和关键指标，定期为持仓基金做“健康检查”。业绩指标包括收益率、排名及基金评级；风险指标则涵盖最大回撤、收益回撤比、夏普比率和波动率。

收益率作为核心指标，需长短结合，既要关注短期如近6个月及年内收益，也要审视中长期如近1年至成立以来收益，以及各年度收益表现。优秀基金应能在牛市中紧跟节奏，熊市中减少损失。

避免“一刀切”式评价基金业绩，短期波动或受市场风格、情绪影响，不必因一时失意而匆忙“割肉”。长期表现不佳则需深入分析，是市场调整还是基金本身问题。

“4433”法则助力筛选基金，但需注意，基金排名仅作为参考，不宜过度依赖。冠军基金次年表现平平，因其策略激进，需警惕风格逆转风险。

基金评级由第三方机构出具，是选择基金的重要参考。目前官方认可的基金评价机构有7家，投资者可关注其评级结果。

风险指标则揭示基金的“性价比”，最大回撤越小越好，收益回撤比越高越好。夏普比率衡量基金“性价比”，波动率则影响持有体验。

进阶篇：配置体检

审视当前基金是否适合自己，回顾投资初衷，是否跟随大V、市场跟风或精挑细选。基金类型包括股票型、债券型、混合型、货币型；风格则涵盖成长与价值型、大盘型、中盘型、小盘型等。

构建资产组合需分散风险，一个健康的组合可包括安全垫、核心资产和风格资产。安全垫如货币型基金，稳定收益降低风险；核心资产如全行业权益型宽基，带来持续收益；风格资产如行业主题基金，博取投资收益。

深度篇：行为体检

投资行为同样需复盘，投资收益受基金净值涨跌及投资者行为共同影响。未使用“闲钱”理财、重仓单一行业/风格基金、仓位不合理、交易频繁等行为均需警惕。

使用闲钱理财利于财务规划，降低风险；均衡配置资产提升抵御风险能力；合理仓位管理避免大赔；减少频繁交易，避免损失。

通过三项“体检”，投资者应对所投基金及自身行为有清晰认识。定期复盘审视，是投资路上的必修课。希望这份“体检指南”助您定期检查、适时调整。

某基金业绩表现，来源：天天基金网