近日，中国银联旗下银联数据发布了《消费金融数字化转型主题调研报告2024》，详细揭示了我国信用卡及多个消费金融行业的数字化转型现状。

报告指出，截至2023年末，我国信用卡累计发卡量已达到7.7亿张，较2016年增长了63.8%。然而，受《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》影响，信用卡增长速度有所减缓，截至2024年二季度末，信用卡和借贷合一卡数量为7.49亿张，环比下降1.53%。尽管如此，信用卡业务仍存在增量空间，人均持卡量为1.9张，而人均期望持卡量为2.3张。

新生代年轻白领和高净值用户对信用卡的需求尤为旺盛，期望持卡量在3张以上的比例均超过40%。报告还显示，约四分之一的机构已经对信用卡业务组织架构进行了调整，以适应存量竞争阶段的新态势。

在信用卡经营战略方面，风控和获客成为首要课题。受多重因素影响，持卡人还款能力下降，业务风险指标上升，同时市场饱和度提升，获客成本攀升，使得信用卡增量放缓。具体而言，信用卡/类信用卡产品线上渠道获客成本为276元，线下渠道获客成本为240元，均较去年有所上升。

在用户侧，报告指出，消费者的消费观念愈发理性，更加注重性价比。计划消费、理性消费和注重性价比消费的用户总占比达到48.1%。此外，不同城市级别的用户在消费观念上存在差异，一二线城市用户更倾向于计划消费，而三线及以下城市用户中享乐型用户占比更高。

报告还从客群角度分析了消费观念的差异，蓝领新市民的消费观念呈现两极分化，新生代年轻白领享乐主义更加突出，而小镇中产、返乡青年、高线城市银发群体和高净值用户则主要为计划型消费。在消费场景方面，餐饮消费、旅游出行、文娱演出、汽车消费及自我关怀类消费提升较上一年有明显提升，但在休闲娱乐、服饰鞋箱包、美容养护和食品日用等必需品开支方面有所下降。

报告还指出，分期消费正成为主流的消费支付方式，过去一年，59.5%的用户办理过分期业务。其中，办理过账单分期产品的用户比例最高，占比达36.9%，65.3%的用户办理过不止一次分期业务。返乡青年和高净值用户办理分期业务的比例显著高于其他客群。

此外，报告还揭示了信用卡“黑灰产”业中的套现行为，58%的用户表示，自己或身边有朋友/同事/亲戚/同学等有过套现行为，主要用于投资理财、个人消费、套取积分等。

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