数据显示，三季度商业银行净息差持续承压，业内预计明年息差下行趋势仍将持续，但下行幅度或有所收窄。11月8日，央行发布《2024年第三季度中国货币政策执行报告》，强调将持续推进利率市场化改革，维护市场竞争秩序，改善政策利率传导。在此背景下，《每日经济新闻》记者（以下简称NBD）就银行业未来发展趋势采访了AI及业内专家，上海金融与发展实验室主任曾刚给出了专业解读。

AI预测：养老金融成银行业新蓝海

AI大模型Kimi预测，随着数字化浪潮的推进，银行业将更加注重科技的融合与创新，通过人工智能、大数据、区块链等技术，提升服务效率和客户体验，实现智能化和个性化服务。同时，绿色金融和ESG投资将成为新增长点，普惠金融也将继续深化。此外，随着人口老龄化趋势加剧，养老金融将成为银行业新的关注领域。

专家解读：银行业面临六大挑战与应对策略

曾刚指出，低利率环境下，银行业面临盈利能力下降、资产质量管理难度增加、业务转型迫切、资产管理要求提高、数字化转型压力增大、人才结构需优化等六大挑战。为应对这些挑战，银行业需从多元化收入来源、优化资产负债管理、提升风险管理能力、加快数字化转型、创新产品和服务、加强客户关系管理等方面入手。

他建议，银行应发展中间业务，增加非息收入；调整资产结构，增加高收益资产比例；完善风险评估体系，加强对重点风险的评估和监控；利用大数据、人工智能等技术提升客户服务和运营效率；定制化金融产品，满足客户需求；通过优质服务和个性化产品增强客户黏性。

信贷投放增长点：聚焦国家战略与产业升级

曾刚认为，在“后地产”时代下，银行业信贷投放增长点将出现在绿色金融和新能源、高科技产业、制造业升级与智能制造、现代服务业、农业现代化与乡村振兴、文化旅游与消费升级、健康养老产业等领域。这些领域均符合国家战略发展的重点方向和产业领域。

生成式AI应用前景：银行业的新机遇与挑战

曾刚表示，生成式AI在银行业应用前景广阔，包括客户服务和体验提升、风险管理和合规、投资和财富管理、运营效率提升、产品创新等方面。然而，也面临数据隐私和安全、技术成熟度、监管合规等挑战。银行需与技术公司合作，加快生成式AI的应用和落地，以提升竞争力和服务水平。

（文章来源：每日经济新闻）